OK

Panduan Lengkap KPR BTN 2023 sampai Simulasi Pembayaran

26 Januari 2023 · 9 min read · by Miyanti Rahman

kpr btn

Informasi tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR) wajib Anda ketahui. Apalagi harga rumah sebagai kebutuhan pokok makin tinggi dari tahun ke tahun.

Apabila berencana mengajukan KPR, banyak bank yang bisa diandalkan. Salah satunya adalah Bank Tabungan Negara alias BTN.

BTN merupakan pionir KPR di Indonesia. Pemerintah menunjuknya sebagai bank pelopor pelayanan pembiayaan kredit rumah pada 1974.

Penugasan diberikan langsung melalui Surat Menteri Keuangan Nomor B-49/MK/1974. Kemudian, realisasinya terjadi pada 10 Desember 1976.

Tanggal realisasi pertama tersebut ditetapkan sebagai “Hari KPR”. Sejak saat itu BTN fokus melayani kredit perumahan lewat program KPR BTN.

BTN memiliki beberapa program kredit rumah mulai dari KPR komersial sampai subsidi. Berikut penjelasan selengkapnya semoga bermanfaat.

Program KPR BTN

KPR BTN Platinum

kpr btn

Tertarik membeli rumah di Kota Baru Parahyangan dengan skema kredit? Anda bisa mengajukan permohonan pembiayaan KPR BTN Platinum.

Dengan program kredit rumah ini, Anda bisa mendapatkan rumah idaman dari developer maupun non developer, kondisi baru maupun second.

KPR BTN Platinum bisa membiayai pembelian rumah siap huni atau indent. Selain itu, bisa untuk pembiayaan take over kredit dari bank lain.

Syarat dan Ketentuan Umum

Jika Anda ingin mengajukannya, maka ada syarat dan ketentuan umum yang harus dipenuhi, yaitu sebagai berikut.

  • Warga negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap atau wiraswasta atau profesional.
  • Lama bekerja karyawan minimal 1 tahun, lama usaha atau profesi minimal 1 tahun.
  • Usia pemohon tidak melebihi 65 tahun.
  • Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause.
  • Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT).
  • Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening pemohon yang bersangkutan di rekening BTN.

Persyaratan Dokumen

  • Formulir aplikasi kredit.
  • Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) pemohon.
  • KTP suami/istri.
  • Fotokopi kartu keluarga.
  • Fotokopi surat nikah/cerai.
  • Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) pajak penghasilan (PPh).
  • Fotokopi rekening koran atau tabungan tiga bulan terakhir.
  • Pas foto pemohon dan pasangan apabila telah menikah.
  • Bagi karyawan tetap harus melampirkan:
    • Fotokopi Surat Keterangan (SK) pengangkatan karyawan tetap bagi karyawan.
    • Slip gaji asli/surat keterangan penghasilan.
  • Bagi profesional harus melampirkan:
    • Fotokopi izin praktik.
  • Bagi wiraswasta harus melampirkan data keuangan perusahaan. Pengusaha berbadan hukum wajib menyertakan:
    • Fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP).
    • Fotokopi Tanda Daftar Perusahaan (TDP) khusus bagi pengusaha berbadan hukum.
    • Fotokopi akta pendirian/perubahan.
    • Fotokopi akta pengesahan menteri kehakiman.

Perlu diketahui KPR BTN Platinum bukan satu-satunya program KPR komersial dari BTN. Selain itu, ada pula program kredit berikut.

  • Kredit Pemilikan Apartemen (KPA) BTN;
  • KPR Ruko BTN; dan
  • Kredit Bangun Rumah.

Syarat dan ketentuan umum serta dokumen-dokumen yang harus disiapkan sama. Lantas, berapa suku bunga KPR BTN Platinum?

Suku Bunga

KPR BTN Platinum memberikan plafon kredit dalam jumlah bebas. Sedangkan jangka waktu kredit atau tenornya sampai 25 tahun.

Namun, khusus Kredit Bangun Rumah tenor hanya sampai 10 tahun saja. Ada pun suku bunga KPR BTN Platinum ini, yaitu sebagai berikut.

Suku Bunga Promosi

  • Fixed 2 tahun 8,88% berlaku untuk plafon Rp250.000.000,00 hingga Rp1.500.000,000,00 bagi debitur fixed income.
  • Fixed 3 tahun 8,88% berlaku untuk nasabah prioritas BTN atau menggunakan payroll/kolektif ASN/BUMN/TNI & POLRI.
  • Fixed 2 tahun 9,49% berlaku untuk maksimal kredit di bawah Rp250.000.000,00.

Suku Bunga Counter

  • Fixed 1 tahun 10% berlaku untuk;
    • Debitur non fixed income untuk semua maksimal kredit;
    • debitur fix income dengan maksimal kredit > Rp1.000.000.000,00; dan
    • debitur yang tidak memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi.

KPR Tapera BTN untuk Aparatur Sipil Negara (ASN)

kpr btn

KPR Tapera BTN adalah program pemilikan rumah hasil kerja sama antara BTN dan Badan Pengelolaan Tabungan Perumahan Rakyat (BP Tapera).

Produk KPR BTN satu ini ditujukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR), khusus kalangan Aparatur Sipil Negara (ASN).

Syarat dan Ketentuan Umum

  • WNI minimal usia 20 tahun atau sudah menikah.
  • Terdaftar sebagai peserta BP Tapera.
  • Mengisi Sitara melalui halaman https://sitara.tapera.go.id/
  • Penghasilan pemohon maksimal Rp8.000.000, khusus Papua & Papua Barat Rp10.000.000,00.
  • Pemohon dan pasangan tidak memiliki rumah.
  • Belum pernah menerima subsidi atau bantuan perumahan apa pun.
  • memiliki NPWP, dan SPT pajak penghasilan (PPh) orang pribadi.
  • Nomor Induk Kependudukan (NIK) terdaftar di Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil.

Persyaratan Dokumen

  • Form aplikasi kredit dilengkapi oleh pas foto terbaru pemohon dan pasangan.
  • Fotokopi e-KTP.
  • Fotokopi KK.
  • Fotokopi akta nikah atau cerai (bagi yang sudah bercerai).
  • Dokumen penghasilan meliputi;
    • Slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan; dan
    • Fotokopi SK pengangkatan pegawai atau surat keterangan kerja di instansi terkait.
  • Fotokopi NPWP dan SPT PPh 21.

Suku Bunga

Persyaratan dokumen KPR Tapera BTN cukup mudah! ASN bisa mengajukan permohonan kredit ini dengan tenor sampai 30 tahun.

Uang mukanya pun sangat meringankan yakni 0%. Selain itu, suku bunga tetap sampai angsuran lunas hanya 5% saja.

Dengan begitu, jadi lebih mudah mengatur rencana keuangan, bukan? Lalu apa saja program KPR BTN subsidi yang sedang berjalan saat ini?

KPR BTN Sejahtera

kpr btn

Ini merupakan KPR subsidi dengan skema Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yang pengelolaannya dilaksanakan oleh BP Tapera.

Program KPR BTN satu ini ditujukan kepada MBR sektor pekerjaan formal atau fixed income non peserta BP Tapera.

Syarat dan Ketentuan Umum

Berikut syarat dan ketentuan pengajuannya.

  • WNI minimal usia 21 tahun atau sudah menikah, maks 65 tahun pada saat jatuh tempo kredit.
  • Maksimal penghasilan tidak kawin Rp6.000.000,00 (khusus Papua & Papua Barat Rp7.500.000,00).
  • Maksimal penghasilan kawin Rp8.000.000,00 (khusus Papua & Papua Barat Rp10.000.000,00).
  • Pemohon dan pasangannya belum memiliki rumah.
  • Belum pernah menerima subsidi perumahan dari pemerintah.
  • Memiliki NPWP dan SPT PPh orang pribadi.
  • NIK terdaftar di Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil.

Persyaratan Dokumen

  • e-KTP pemohon dan pasangan bagi calon debitur yang sudah menikah.
  • Fotokopi KK.
  • Fotokopi NPWP.
  • Buku atau akta nikah bagi yang sudah menikah atau surat/akta cerai bagi yang telah bercerai.
  • Slip gaji 3 bulan terakhir.
  • Surat keterangan bekerja dari perusahaan.
  • Rekening koran tabungan 3 bulan terakhir.

Suku Bunga

Suku bunga KPR BTN Sejahtera sangat meringankan beban keuangan Anda, yakni 5% (tetap). Uang mukanya pun ringan mulai dari 1% saja.

Keuntungan lainnya adalah jangka waktu hingga 20 tahun, serta bebas premi asuransi dan pajak pertambahan nilai (PPn).

Ada pula bantuan subsidi uang muka sebesar Rp4.000.000 khusus pembelian rumah tapak. Bagaimana, menguntungkan finansial bukan?

KPR BTN Subsidi

kpr btn

Melalui KPR BTN Subsidi, BTN menyalurkan dana subsidi perumahan dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR).

Sasarannya ialah MBR agar bisa membeli rumah sejahtera tapak atau susun dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan.

Syarat dan Ketentuan Umum

  • WNI berusia 21 tahun atau telah menikah.
  • Usia pemohon tidak melebihi 65 tahun pada saat kredit jatuh tempo. Khusus peserta ASABRI yang mendapatkan rekomendasi dari YKPP, usia pemohon sampai 80 tahun pada saat kredit jatuh tempo.
  • Pemohon maupun pasangan (suami/istri) tidak memiliki rumah dan belum pernah menerima subsidi pemerintah untuk pemilikan rumah, kecuali 2 kali untuk ASN yang pindah tugas.
  • Gaji atau penghasilan pokok tidak melebihi;
    • Rp4.000.000,00 untuk pembeli rumah tapak sejahtera; dan
    • Rp7.000.000,00 untuk pembeli rumah sejahtera susun.
  • Memiliki e-KTP dan terdaftar di Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil.
  • Memiliki NPWP dan SPT PPh 21 orang pribadi.
  • Pengembang wajib terdaftar di Kementerian PUPR.
  • Spesifikasi rumah sesuai dengan peraturan pemerintah.

Persyaratan Dokumen

  • Formulir aplikasi kredit dilengkapi pas foto terbaru pemohon dan pasangan.
  • Fotokopi e-KTP.
  • Fotokopi KK.
  • Fotokopi akta nikah atau cerai (bagi yang sudah bercerai).
  • Dokumen penghasilan untuk pegawai meliputi;
    • Slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan; dan
    • Fotokopi SK pengangkatan pegawai atau surat keterangan kerja di instansi terkait.
  • Dokumen penghasilan untuk wiraswasta meliputi;
    • SIUP;
    • TDP; dan
    • Catatan keuangan tiga bulan terakhir.
  • Dokumen penghasilan untuk pekerja mandiri meliputi;
    • Fotokopi izin praktik.
  • Rekening koran tiga bulan terakhir.
  • Fotokopi NPWP dan SPT PPh 21.
  • Surat pernyataan penghasilan yang ditandatangani oleh pemohon di atas materai dan diketahui oleh pimpinan instansi tempat bekerja atau kepala desa/lurah setempat untuk masyarakat berpenghasilan tidak tetap.
  • Surat pernyataan tidak memiliki rumah yang diketahui instansi tempat bekerja/lurah tempat e-KTP diterbitkan.
  • Surat domisili dari kelurahan setempat apabila alamat tempat tinggal tidak sesuai kartu identitas.
  • Surat keterangan pindah tugas khusus ASN.

Suku Bunga

Seperti KPR BTN Sejahtera, KPR BTN Subsidi juga menawarkan suku bunga ringan 5% sampai lunas! Begitu juga uang mukanya hanya 1% saja.

Selain itu, jangka waktu hingga 20 tahun dan besaran subsidi bantuan uang muka pun sama dengan KPR BTN Sejahtera.

Itulah informasi lengkap mengenai beberapa program KPR BTN. Lalu bagaimana cara pengajuannya, apakah mudah?

Cara Pengajuan KPR BTN

kpr btn

Melalui Rumah123.com

Ada beberapa cara yang bisa Anda lakukan untuk mengajukan permohonan KPR BTN. Salah satunya melalui Halaman KPR Rumah123.com.

Cara pengajuan online ini yaitu sebagai berikut.

  • Buka halaman KPR BTN Rumah123.com
  • Lalu pilih bagian Ajukan KPR BTN kemudian lengkapi data diri meliputi nama, nomor telepon dan email.
  • Tekan tombol Selanjutnya.
  • Masukkan angka jumlah pengajuan dan pendapatan per bulan.
  • Pilih lokasi properti yang Anda inginkan.
  • Pilih tipe pengajuan (rumah baru, rumah second, ruko dan lain sebagainya).
  • Tekan tombol Kirim.
  • Setelah itu, Rumah123.com akan mengirimkan kode one time password (OTP) ke nomor telepon (bersifat rahasia).
  • Masukkan permintaan kode tersebut, selanjutnya tunggu tim Rumah123.com menghubungi Anda.

Melalui cabang BTN terdekat

Selain itu, pemohon bisa mengajukan KPR BTN secara offline melalui cabang BTN terdekat. Berikut langkah-langkahnya.

  • Siapkan persyaratan dokumen.
  • Isi formulir aplikasi permohonan dengan benar dan lengkap.
  • Persyaratan dokumen akan diproses oleh BTN melalui beberapa tahapan, di antaranya pemeriksaan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SILK) atau Bank Indonesia (BI) checking, verifikasi data dan analisa.
  • Jika permohonan disetujui, maka pemohon mempersiapkan kecukupan dana tabungan BTN.
  • Melakukan akad kredit, kemudian mulai proses pencairan permohonan.

Simulasi KPR BTN

kpr btn

Misalnya Anda ingin membeli rumah di Kartika Residence Karawang tipe Lavani dengan harga Rp672.000.000,00.

Kemudian mengajukan KPR BTN Primary dengan uang muka 30% dari harga rumah atau Rp201.600.000,00, serta fix rate 3.46% selama 1 tahun.

Sedangkan suku bunga floating maksimal, misalnya 8% per tahun. Anggap Anda mengambil tenor 10 tahun atau 120 bulan.

Maka harus mempersiapkan dana sebesar Rp4.642.782,00 selama satu tahun (fix). Tahun berikutnya (floating rate) sekitar Rp5.602.356,00.

Kira-kira seperti itulah gambarannya. Apabila ingin mencoba simulasi lainnya, silakan kunjungi halaman Simulasi KPR BTN.

Semoga informasi ini bermanfaat!

Pertanyaan Seputar KPR BTN

Berapa subsidi KPR BTN 2023?

Subsidi KPR BTN diberikan melalui program KPR BTN Sejahtera dan KPR BTN Subsidi. Jumlah yang diberikan untuk masing-masing program, yaitu Rp4.000.000,00.

Apa saja jenis-jenis KPR BTN?

Selain KPR BTN Platinum, KPR Tapera BTN, KPR BTN Sejahtera dan KPR BTN Subsidi, ada pula pilihan lainnya, yaitu:

  • KPR BTN BP2BT untuk MBR sektor pekerjaan informal atau non fixed income yang sudah memiliki tabungan dalam rangka memenuhi sebagian uang muka perolehan rumah.
  • Kredit Agunan Rumah BTN untuk memfasilitasi biaya renovasi rumah atau aneka kebutuhan konsumtif lainnya dengan menjaminkan sertifikat rumah tinggal, apartemen, ruko atau rukan.
  • Kredit Bangun Rumah bagi yang ingin membangun hunian di atas lahan milik pribadi.

Berapa bunga KPR BTN?

Suku bunga KPR BTN kompetitif tergantung program KPR yang dipilih konsumen. Misalnya, KPR BTN Platinum memberikan suku bunga sebagai berikut.

  • 5,46% masa fix 1 tahun untuk calon konsumen fixed income dari pengembang terpilih Bank BTN.
  • 7,59% masa fix 2 tahun untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi.
  • 8,39% masa fix 3 tahun untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi.

Informasi lebih lanjut mengenai suku bunga KPR, silakan hubungi tim Rumah123.com.

Simulasi KPR

Kredit rumah dengan pilihan plafon dan tenor pinjaman sesuai kebutuhan

Simulasi KPR Syariah

Sistem pembiayaan rumah tanpa bunga, sesuai syariat Islam

Bunga KPR Terbaru

Beli properti impian dengan memilih produk KPR terbaik di Rumah123

Bank BTN
Bank BTN
Suku bunga mulai dari3.72
Tenor Max.20 Tahun
Bank BNI
Bank BNI
Suku bunga mulai dari2,76
Tenor Max.30 Tahun
Bank Mandiri
Bank Mandiri
Suku bunga mulai dari3,88
Tenor Max.12 Tahun