5 KPR Bank Syariah yang Menawarkan Nilai Margin Rendah

24 Februari 2023 · 5 min read · by Tim Editorial

KPR Bank Syariah

Selain membeli rumah secara tunai, Kredit Pemilikan Rumah (KPR) juga sering dijadikan opsi oleh kebanyakan orang.

Tak heran kalau sejumlah bank berlomba-lomba menawarkan produk KPR mereka, termasuk dari bank syariah.

Seperti namanya, jenis KPR ini memakai skema syariah yang tidak menggunakan sistem bunga.

Sebaliknya, KPR syariah dijalankan melalui kesepakatan antara bank dan peminjam terkait besaran margin pembelian rumah.

Skema KPR ini dinilai lebih menguntungkan oleh sebagian orang sebab menutup kemungkinan naiknya cicilan per bulan secara tiba-tiba.

Lalu, apa sajakah KPR bank syariah yang ada di Indonesia? Untuk lebih jelasnya, mari simak daftarnya di bawah ini!

5 Produk KPR dari Bank Syariah Ternama

KPR Bank Syariah Indonesia

Foto: bankbsi

Produk KPR syariah pertama yang akan dibahas berasal dari Bank Syariah Indonesia (BSI).

BSI sendiri adalah hasil merger dari tiga bank BUMN syariah, yakni BRI Syariah, BNI Syariah dan Bank Mandiri Syariah yang resmi terbentuk pada 1 Februari 2021.

Setelah penggabungan ini, BSI langsung merilis produk KPR bank syariah yang disebut BSI Griya Hasanah.

Sama seperti skema syariah lainnya, BSI Griya Hasanah juga memakai akad syariah.

Pada tahun 2022, BSI Griya Hasanah memberikan promo margin spesial mulai dari 1,11% (effective per annum) untuk 1 tahun pertama dan 3,33% fixed di 3 tahun pertama.

Tentunya, promo KPR ini bisa menjadi pilihan yang tepat bagi Anda yang ingin membeli hunian sesuai prinsip syariah.

Sebagai tambahan informasi, berikut keunggulan lain dari produk KPR BSI Griya Hasanah:

Akses mudah program BSI Griya Hasanah di seluruh kantor cabang Bank Syariah Indonesia.
Bisa memilih sejumlah kemudahan yang ditawarkan seperti angsuran berjenjang atau angsuran tetap.
Pembebasan dari sejumlah biaya seperti biaya administrasi, appraisal, dan provisi.
Tenor atau jangka waktu pembiayaan rumah melalui BSI Griya Hasanah ini bisa mencapai 30 tahun dan ekstra plafon 125%.

KPR BCA Syariah

Foto: bcasyariah

Skema KPR bank syariah selanjutnya ditawarkan oleh salah satu anak perusahaan bank terbesar di Indonesia, yakni BCA Syariah.

BCA Syariah menawarkan produk KPR iB BCA Syariah, di mana pembiayaan berlaku jika Anda membeli rumah, melakukan renovasi, atau refinancing.

Tentunya, setiap kebutuhan peminjaman memiliki akad yang berbeda-beda:

Akad murabahah untuk rumah ready stockdan renovasi rumah
Akad istishna untuk rumah inden
Akad ijarah muntahiya bittamlik (IMBT) untuk kebutuhan refinancing

Salah satu keunggulan dari iB BCA Syariah adalah pembiayaan KPR mulai dari Rp100 juta, dengan margin berjenjang dari rate 7,5% sampai dengan 20 tahun pembiayaan.

Namun, pembiayaan tersebut bisa Anda dapatkan untuk developer yang sudah bekerja sama dengan BCA Syariah.

Adapun perumahan yang sudah bekerja sama dengan BCA Syariah, salah satunya Kota Baru Parahyangan di Kota Bandung.

Keunggulan lain dari produk KPR iB BCA Syariah, ialah:

Jumlah angsuran yang tidak akan berubah selama jangka waktu pembiayaan sesuai prinsip syariah
Anda dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu maksimal adalah 20 tahun atau 2 tahun sebelum jatuh tempo HGB (Hak Guna Bangunan)
Kemudahan dalam pembayaran angsuran karena adanya fasilitas autodebet dari Tahapan iB.

KPR BTN Syariah

Foto: infobanknews

Skema KPR bank syariah selanjutnya adalah BTN Syariah yang menawarkan produk KPR berupa Pembiayaan Properti BTN iB.

Pada tahun 2022, BTN iB memberikan berbagai promo menarik bagi kalangan milenial, yakni KPR BTN iB margin.

Ada 4 pilihan promo yang ditawarkan sampai 31 December 2022, yaitu:

Promo Nasabah Fixed Income

Untuk promo pertama, BTN iB menawarkan margin ringan sekitar 6,75 persen untuk fixed 2 tahun dan 8,89 untuk 5 tahun.

Promo produk ini berlaku untuk pembelian rumah atau apartemen baru dan second.

Promo Nasabah Non Fixed Income

Nilai margin yang melonjak tinggi kini bisa Anda dapatkan secara ringan untuk fixed 1 tahun sekitar 5,99%.

Promo Developer Skala Nasional

Promo ini memiliki nilai margin 6,50% fixed 2 tahun. Namun, hanya diberikan kepada 20 developer skala nasional seperti Sinarmas Land, Agung Podomoro Land, dan Adhi Karya.

Beberapa hunian yang dikembangkan oleh developer di atas adalah Adhi City Sentul dan Podomoro Park Bandung.

KPR Hits Ujroh Fixed Rate 1 Tahun

KPR ini adalah jenis KPR non-subsidi yang menggunakan akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ).

Akad Musyarakah Mutanaqisah merupakan produk KPR baru dari BTN Syariah yang selama ini menggunakan akad Murabahah (jual beli) dan Istishna’ (jual beli pesanan).

Angsuran yang terjangkau dengan ujrah atau uang sewa (fee) sebesar 4,50% fixed selama tahun pertama dan 7,25% untuk tahun kedua.

Sedangkan keunggulan lain yang bisa didapatkan dari produk KPR Hit BTN Syariah adalah:

Pembayaran angsuran sewa yang dilakukan secara otomatis menambah porsi kepemilikan Anda dan mengurangi porsi kepemilikan bank
Ketika pembiayaan lunas, porsi kepemilikan rumah atau apartemen akan beralih sepenuhnya kepada Anda
Uang muka ringan yakni mulai dari 1 persen
KPR Hits juga memberikan peluang pelunasan KPR tanpa biaya penalti.

KPR Bank Muamalat

Foto: bankmuamalat

KPR syariah Bank Muamalat atau lebih dikenal dengan KPR iB Muamalat memfasilitasi pembiayaan rumah mulai dari Rp25 juta hingga Rp1,5 miliar.

Dengan besaran dana yang diberikan, maka jangka waktu atau masa tenor yang ditawarkan hanya 15 tahun saja.

Meskipun tenor yang diberikan sama seperti bank syariah lainnya, namun KPR iB Muamalat mendukung semua pembiayaan seperti:

Pembelian rumah tinggal hingga condotel;
Renovasi rumah;
Take over KPR dari bank lain;
Pembangunan rumah di atas tanah pribadi;
Top up plafon KPR; dan
Memiliki pilihan cicilan tetap hingga berjenjang.

Sedangkan untuk akad atau perjanjian jual belinya, KPR iB Muamalat menerapkan sistem akad murabahah (jual beli) ataupun musyarakah mutanaqisah (kerjasama).

KPR bank syariah menawarkan margin sebesar 5%. Nilai margin tersebut lebih rendah dibandingkan dengan margin KPR BSI Hasanah.

KPR Bank Maybank Syariah

Foto: Gulf Times

Terakhir, ada produk KPR syariah dari Bank Maybank Syariah.

Melalui Unit Usaha Syariah (UUS), Maybank meluncurkan KPR syariah dengan equivalent rate sebesar 3,63% selama 3 tahun pertama dan 10,63% untuk 7 tahun berikutnya.

Lewat program ini, pembelian properti akan dilakukan sesuai akad Musyarakah Mutanaqishah (MMQ).

Nasabah juga dapat memilih fitur take over KPR apabila memilih untuk memindahkan fasilitas KPR dari bank sebelumnya ke fasilitas pembiayaan Maybank Syariah.

Itulah tadi beberapa bank syariah dengan produk KPR syariah yang bisa diapakai untuk membeli rumah tanpa riba.