OK

Mengenal Jenis-Jenis KPR yang Populer di Masyarakat

23 Agustus 2022 · 5 min read · by Tim Editorial

jenis-jenis kpr

Bagi Anda yang hendak membeli rumah tapi tidak memiliki dana yang cukup, KPR jadi salah satu cara yang bisa dipilih.

Di Indonesia sendiri terdapat banyak jenis KPR yang ditawarkan oleh berbagai lembaga keuangan. Mulai dari bank konvensional, bank syariah, hingga pemerintah.

Semua lembaga tersebut memiliki produk-produk unggulan dalam pembiayaan rumah, tergantung kemampuan dan kebutuhan Anda.

Tapi tahukah Anda, kalau KPR memiliki beberapa jenis dan prinsip pokok yang berbeda satu sama lainnya?

Agar lebih jelas, berikut pengertian dan jenis-jenis KPR yang ada di Indonesia.

Pengertian KPR

Pengertian KPR

Seperti disebutkan di atas, Kredit Pemilikan Rumah adalah kredit yang diberikan oleh perbankan kepada nasabah perorangan yang akan membeli atau memperbaiki rumah.

Layaknya pinjaman lain, terdapat jaminan/agunan bagi mereka yang ingin membeli rumah melalui KPR. Setidaknya, terdapat dua KPR berdasarkan agunannya, yakni:

  • KPR Pembelian, yaitu KPR yang menggunakan rumah, ruko, atau apartemen yang akan dibeli sebagai agunannya.
  • KPR Multiguna atau KPR Refinancing, yaitu KPR yang menggunakan rumah yang sudah dimiliki sebagai agunannya.

Karena masuk dalam kategori Kredit Konsumtif, maka peruntukan KPR haruslah untuk kegiatan yang bersifat konsumtif. Misalnya pembelian rumah, furnitur, dan kendaraan bermotor.

Tidak diperbolehkan untuk kegiatan yang bersifat produktif seperti pembelian stok barang dagangan, modal kerja, dan lain sebagainya.

Jenis-Jenis KPR untuk Membeli Properti

Jenis-Jenis KPR untuk Membeli Properti

Foto: freepik

Sekarang Anda sudah mengetahui pengertian KPR. Selanjutnya mari kita bahas jenis-jenis KPR yang ada di Indonesia.

Ada beberapa jenis KPR yang ditawarkan oleh penyedia kredit, di mana semuanya memiliki skema yang berbeda-beda.

Berikut penjelasannya!

KPR Subsidi

kpr-subsidi

Foto: kompas

Rata-rata jenis KPR Subsidi yang disediakan oleh bank merupakan bagian dari program pemerintah atau Jamsostek.

Produk tersebut bertujuan untuk memfasilitasi pemilikan atau pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/RSH) untuk masyarakat berpenghasilan rendah.

Untuk jenis subsidi atau bantuan yang diberikan, antara lain:

  • KPR SSB (Selisih Suku Bunga); yakni pengurangan suku bunga melalui Subsidi Bunga Kredit Perumahan.
  • KPR SSM (Subsidi Selisih Margin); jenis subsidi ini berlaku di bank syariah dengan melakukan pengurangan margin melalui Subsidi Bunga Kredit Perumahan.
  • Subsidi Bantuan Uang Muka (SBUM) merupakan Subsidi pemerintah yang diberikan kepada masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka pemenuhan sebagian/ seluruh uang muka perolehan rumah.
  • Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) adalah dukungan fasilitas likuiditas pembiayaan perumahan kepada MBR yang pengelolaannya dilaksanakan oleh Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat.

Dewasa ini, sudah ada banyak perumahan subsidi yang bisa dibeli melalui KPR Subsidi. Salah satunya adalah Hawila Residence 2 Tahap 2 yang terletak di Deli Serdang, Sumatera Utara.

Lalu, ada juga perumahan Goba Indah Residence yang dekat dengan Bandara Minangkabau, Sumatera Barat.

Program Tapera

program-tapera

Kabar bahagia bagi pegawai negeri dan swasta yang ingin memiliki rumah, sebab Anda bisa memanfaatkan program Penyelenggara Tabungan Perumahan Rakyat (Tapera).

Program ini hadir untuk memfasilitasi masyarakat dalam hal pembiayaan rumah dengan harga yang murah.

Meskipun sama-sama produk pembiayaan dari pemerintah, tipe cicilan program Tapera ternyata berbeda dengan FLPP.

Jika FLPP menentukan besaran cicilan dari lokasi dan harga rumah, cicilan Tapera ditentukan dari gaji pesertanya. Pembagiannya adalah sebagai berikut:

  • Kelompok Penghasilan I dengan penghasilan di bawah Rp4 juta akan mendapatkan suku bunga KPR sebesar 5% fixed rate dengan tenor sampai dengan 30 tahun.
  • Kelompok penghasilan II dengan penghasilan berkisar Rp4 juta – Rp 6 juta dikenakan bunga KPR 6% fixed rate dengan tenor sampai dengan 20 tahun. 
  • Kelompok penghasilan III dengan penghasilan Rp 6juta – Rp 8 juta dapat mengakses KPR dengan bunga 7% fixed rate dengan tenor sampai dengan 20 tahun.

KPR Konvensional

kpr-konvensional

Foto: kumparan

KPR konvensional jadi salah satu jenis pembiayaan rumah yang paling banyak dipilih oleh masyarakat Indonesia.

Produk-produk KPR yang disediakan oleh bank konvensional pun sangat beragam dan memiliki berbagai kelebihan.

Nah, bagi Anda yang berminat beli rumah dan ingin lolos verifikasi berkas, sebaiknya ketahui dan siapkan dulu semua syarat pengajuan KPR.

Lalu untuk mengetahui bunga kpr, Anda bisa tanyakan langsung kepada pihak bank terkait.

KPR Syariah

KPR Syariah

Foto: Getty Images

KPR jenis ini tidak jauh berbeda dengan KPR non subsidi.

Hanya saja, cara transaksinya menggunakan prinsip akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa).

Intinya setiap produk KPR syariah mengacu pada hukum-hukum Islam, sehingga tidak menyertakan bunga KPR atau riba di dalam cicilannya. 

Bagi Anda yang tertarik untuk beli rumah tanpa riba, bisa cek Perumahan Ash-Shiddiq Residence di Bekasi.

Inhouse KPR

inhouse kpr

Foto: Unsplash

Istilah ini digunakan untuk membedakan antara KPR produk lembaga keuangan dengan KPR internal yang disediakan pengembang.

Jenis KPR ini sebetulnya adalah nama lain dari pembelian properti dengan cicilan bertahap yang disediakan oleh pengembang.

KPR Take Over

KPR Take Over

Foto: tirto

Selain menyediakan jenis-jenis KPR untuk rumah baru, ada satu fasilitas pembiayaan khusus bagi yang ingin beli rumah atau apartemen over kredit, yakni KPR Take Over.

KPR Take Over merupakan pemindahan kredit kepemilikan properti yang masih berjalan dari bank satu ke bank lainnya.

Biasanya hal ini terjadi jika pemilik properti lama tidak sanggup membayar cicilan saat memasuki masa bunga floating.

Ada banyak keuntungan membeli rumah lewat KPR Take Over. Salah satunya bisa mendapatkan bunga dan cicilan yang lebih ringan.

Itulah tadi pengertian dan juga jenis-jenis KPR yang ada di Indonesia. Semoga informasi ini dapat membantu Anda dalam menentukan jenis KPR yang tepat, ya.

Jika Anda sedang mencari hunian menarik, banyak pilihan tersedia di Rumah123, misalnya:

 

Author:

Ferry

Simulasi KPR

Kredit rumah dengan pilihan plafon dan tenor pinjaman sesuai kebutuhan

Simulasi KPR Syariah

Sistem pembiayaan rumah tanpa bunga, sesuai syariat Islam

Bunga KPR Terbaru

Beli properti impian dengan memilih produk KPR terbaik di Rumah123

Bank BTN
Bank BTN
Suku bunga mulai dari3.72
Tenor Max.20 Tahun
Bank BNI
Bank BNI
Suku bunga mulai dari2,76
Tenor Max.30 Tahun
Bank Mandiri
Bank Mandiri
Suku bunga mulai dari3,88
Tenor Max.12 Tahun