Cicilan Berat? Ini Tips Negosiasi Pengajuan Penurunan Suku Bunga KPR

r123-share-title

Memasuki masa bunga floating KPR seringkali menjadi momen yang mendebarkan bagi para debitur.

Bagaimana tidak? Cicilan yang tadinya stabil dan ramah di kantong selama masa fixed, tiba-tiba melonjak drastis mengikuti fluktuasi suku bunga pasar.

Jika saat ini Anda merasa cicilan rumah mulai tidak masuk akal, jangan buru-buru pasrah.

Pasalnya, bank sebenarnya memiliki ruang untuk berkompromi demi menjaga agar nasabah mereka tidak gagal bayar atau pindah ke bank lain (take over).

Anda memiliki hak untuk mengajukan permohonan peninjauan ulang suku bunga.

Namun tentu saja, negosiasi dengan bank butuh strategi dan persiapan yang matang agar tidak langsung ditolak.

Dalam artikel ini, Anda bisa mengetahui beberapa tips taktis jika ingin memperjuangkan penurunan suku bunga KPR agar keuangan kembali sehat. Berikut detailnya:

1. Lakukan Riset Suku Bunga Pembanding

Sebelum menghubungi bank, Anda harus memiliki data yang valid.

Bank tidak akan menurunkan bunga hanya karena Anda merasa cicilannya berat.

Jadi, Anda sebenarnya membutuhkan tolok ukur.

Pertama, coba untuk melihat website bank Anda sendiri atau bank pesaing.

Jika bank Anda menawarkan bunga 3-5% untuk nasabah baru, sementara Anda dikenakan bunga floating 12-13%, Anda punya celah untuk bertanya.

Coba tanyakan kepada pihak bank, kenapa selisihnya sangat jauh?

Kemudian, jika tren suku bunga acuan sedang turun namun bunga KPR Anda tetap tinggi, jadikan ini sebagai alasan tambahan dalam surat permohonan.

Cek laman KPR dari Rumah123 untuk mengetahui info suku bunga terbaru dari berbagai bank.

2. Tonjolkan Kredibilitas dan Loyalitas Anda

Bank akan jauh lebih kooperatif dengan nasabah yang berharga.

Sebelum negosiasi, pastikan Anda memenuhi beberapa syarat.

Pertama, pastikan dalam 1-2 tahun terakhir Anda tidak pernah menunggak sekalipun.

Nasabah dengan skor kredit Kol-1 (Lancar) adalah aset bagi bank.

Lalu, jika Anda mendapatkan kenaikan jabatan atau bisnis Anda berkembang, lampirkan bukti penghasilan terbaru.

Hal tersebut bisa membuktikan bahwa Anda adalah nasabah yang prospektif untuk jangka panjang.

3. Ajukan Surat Permohonan Resmi (Tertulis)

Negosiasi melalui telepon atau chat seringkali berakhir di customer service tanpa tindak lanjut.

Jadi, sebaiknya, Anda mengajukan Surat Permohonan Peninjauan Suku Bunga.

Dalam suratnya, Anda wajib mencantumkan nomor kontrak, alasan logis (misal: kondisi ekonomi atau perbandingan bunga pasar), dan target bunga yang Anda inginkan (misal: turun dari 12% menjadi 9%).

Alamatkan surat tersebut kepada bagian Consumer Loan atau Credit Review cabang tempat Anda membuka KPR.

4. Gunakan Opsi “Take Over” sebagai Strategi Pamungkas

Jika bank asal terlihat kaku atau menolak permohonan Anda, coba memberitahukan pihak bank bahwa Anda akan melakukan pindah bank atau take over,

Pastikan Anda mengetakannya secara halus dan sopan.

Bilang bahwa Anda sedang mempertimbangkan untuk memindahkan KPR ke bank lain yang menawarkan bunga lebih rendah.

Bagi bank, mendapatkan bunga 9% dari Anda jauh lebih baik daripada kehilangan Anda sama sekali dan tidak mendapatkan bunga apa pun.

Proses mendapatkan nasabah baru itu mahal, jadi bank biasanya akan memberikan “bunga khusus” agar Anda tetap bertahan.

5. Hal yang Wajib Diketahui Sebelum Sepakat

Seringkali, penurunan bunga tidak datang secara cuma-cuma.

Jadi, pastikan Anda menanyakan dua poin ini kepada petugas bank, yakni biaya adendum dan masa berlaku bunga baru.

Biasanya ada biaya administrasi untuk mencetak kontrak baru atau perubahan ketentuan bunga. Pastikan biaya adendum-nya masuk akal.

Kemudian, tanyakan berapa lama bunga hasil negosiasi ini akan bertahan (misal: fixed 1 tahun atau 2 tahun). Jangan sampai Anda kaget jika tahun depan bunga melonjak lagi.