Cara Menghitung Kemampuan Beli Rumah dari Gaji dengan Mudah

Unsplash/Kelly Sikkema

Cara menghitung kemampuan beli rumah dari gaji antara lain dengan membatasi cicilan maksimal 30–40% dari penghasilan bulanan, lalu menyesuaikannya dengan harga rumah dan tenor KPR.

Perhitungan melalui KPR ini penting agar cicilan tetap aman dan tidak membebani keuangan.

Pedoman ini juga digunakan oleh perbankan di Indonesia dalam menilai kemampuan kredit.

Hal tersebut mengacu pada ketentuan rasio pembiayaan dari Bank Indonesia serta praktik analisis kredit yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Bagaimana Cara Menghitung Kemampuan Beli Rumah dari Gaji?

Unsplash/Towfiqu barbhuiya

1. Tentukan Maksimal Cicilan Bulanan

Cara menghitung kemampuan beli rumah adalah menentukan maksimal cicilan bulanan agar keuangan tetap stabil.

Gunakan patokan sebagai berikut:

• Maksimal cicilan = 30%–40% dari gaji bulanan

Contoh:

• Gaji Rp6.000.000
• Maksimal cicilan = Rp1.800.000–Rp2.400.000

Simulasi KPR Bank BTN

Hitung pembiayaan KPR Bank BTN dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Rp

Uang Muka

%

Rp

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

2.65%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

3.75%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

3.75%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

4.25%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

4.5%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

6.25%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

6.47%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

6.5%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

7.5%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

7.5%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

9%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

9.25%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

9.25%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

10%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

10.25%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

10.25%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

10.75%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

12%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

12.99%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

12.99%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Memuat hasil simulasi...

Tahun ke-3

Bunga 2.65%

Rp. 967.113

Tahun ke-4 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.329.099

Tanya KPR

2. Hitung Estimasi Harga Rumah

Setelah mengetahui cicilan, kamu bisa memperkirakan harga rumah.

Gunakan rumus sebagai berikut:

• Harga rumah = cicilan ÷ faktor bunga × tenor

Atau lebih praktis:

• Cicilan Rp2 juta → harga rumah sekitar Rp300–400 juta (tenor 15–20 tahun)

3. Hitung Uang Muka (DP)

Semakin besar DP, cicilan akan lebih ringan.

Meskipun ada program DP nol persen, namun DP KPR minimal beli rumah adalah sebagai berikut:

• 10%–20% dari harga rumah

Contoh:

• Harga rumah Rp400 juta
• DP = Rp40–80 juta

4. Perhitungkan Biaya Tambahan

Selain cicilan, siapkan biaya lain.

Berikut adalah komponen biaya KPR:

• Biaya notaris
• Asuransi
• Pajak (BPHTB)
• Biaya administrasi bank

Total biaya awal bisa mencapai 5%–10% dari harga rumah.

Apa Faktor yang Memengaruhi Kemampuan Beli Rumah?

1. Penghasilan Bulanan

Penghasilan menjadi dasar utama dalam menentukan batas cicilan yang aman karena bank akan menghitung rasio antara pendapatan dan kewajiban.

Semakin tinggi gaji, semakin luas pilihan harga rumah yang bisa dijangkau.

Baca juga:

Penyebab dan Solusi saat Menerima Pemberitahuan KPR Ditolak Bank

2. Cicilan Lain

Jika kamu punya utang lain, kemampuan KPR akan berkurang.

Bank akan menghitung total seluruh cicilan yang sedang berjalan, seperti kredit kendaraan atau kartu kredit.

Jika jumlahnya terlalu besar, plafon KPR yang bisa disetujui akan semakin kecil.

3. Tenor KPR

Tenor lebih panjang berarti cicilan bulanan lebih ringan, tetapi total bunga yang dibayarkan akan lebih besar.

Sebaliknya, tenor pendek membuat cicilan lebih tinggi, tetapi total pembayaran lebih hemat.

Karena itu, pemilihan tenor harus disesuaikan dengan kemampuan finansial.

4. Suku Bunga atau Margin

Bunga tinggi membuat cicilan lebih mahal.

Semakin besar suku bunga atau margin yang ditetapkan bank, semakin besar pula jumlah cicilan yang harus dibayar setiap bulan.

Jadi, penting untuk membandingkan penawaran bunga atau margin sebelum mengajukan KPR.

Baca juga:

Syarat KPR Rumah Komersial dan Subsidi Terbaru, Calon Pembeli Wajib Tahu!

Bagaimana Simulasi Cara Menghitung Kemampuan Beli Rumah dari Gaji?

Jika kamu masih bingung, berikut simulasi cara menghitung kemampuan beli rumah dari gaji dengan skema KPR.

Contoh sederhana:

• Gaji: Rp8.000.000
• Maksimal cicilan (30%): Rp2.400.000
• Tenor: 20 tahun

Hasilnya sebagai berikut:

• Estimasi harga rumah: ±Rp400–500 juta
• DP 20%: Rp80–100 juta

Simulasi Kemampuan KPR

Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.

Pilih Tipe Pekerjaan

Karyawan Profesional Wiraswasta

Berapa rata-rata penghasilan kamu saat ini?

Rp /bulan

Rp

-

Rp

Angka minimal harus lebih rendah dari angka maksimal

Jangka Waktu KPR

Tahun

Hasil Simulasi

Memuat hasil simulasi...

Harga Properti Maksimal Rp. 3.560.495.673

Angsuran maksimal yang disarankan Rp. 30.000.000

Uang muka yang harus disiapkan Rp. 712.099.135

*Hasil berdasarkan suku bunga terendah di Rumah123, dan asumsi kamu tidak memiliki cicilan bulanan lain yang berjalan saat ini. Bantu Saya Dapatkan KPR

Bagaimana Tips agar Lolos KPR?

Agar pengajuan KPR disetujui oleh bank, kamu perlu memastikan kondisi keuangan dalam keadaan sehat dan memenuhi kriteria penilaian kredit.

Selain itu, persiapan yang matang sejak awal akan meningkatkan peluang pengajuan KPR diterima.

Tips lolos KPR:

• Jaga rasio cicilan di bawah 40%
• Pastikan riwayat kredit bersih (SLIK OJK)
• Siapkan DP lebih besar agar cicilan ringan
• Pilih rumah sesuai kemampuan, bukan keinginan

Baca juga:

Apakah BI Checking Mempengaruhi KPR? Ketahui Berapa Lama Prosesnya!

Tabel Ringkasan Kemampuan Beli Rumah dari Gaji

***

Itulah ulasan cara menghitung kemampuan beli rumah dari gaji dengan skema KPR.

Ada pertanyaan lain seputar beli rumah? Tanyakan pada laman Teras123!

Saatnya wujudkan hunian impian bersama Rumah123, #RumahUntukSemua.

Semoga informasi ini bermanfaat!