Investasi Properti di Luar Negeri: Keuntungan dan Risiko untuk WNI

r123-share-title

Untuk investor berdaya beli tinggi, melirik investasi properti di luar negeri bisa menjadi bagian dari strategi diversifikasi aset.

Diversifikasi adalah cara membagi investasi ke berbagai jenis dan lokasi aset agar risiko kerugian tidak terpusat pada satu sumber saja.

Dengan memiliki aset di luar negeri, itu bisa menjadi upaya menjaga nilai kekayaan dari fluktuasi rupiah dan ketidakpastian domestik.

Negara maju seperti Australia kerap menjadi tujuan utama karena menawarkan stabilitas ekonomi, kepastian hukum, dan transparansi pasarnya.

Artikel dari Rumah123 ini mengulas mengenai peluang dan risiko investasi properti luar negeri bagi WNI, seperti investasi properti di Australia.

Keuntungan yang Bisa Dimaksimalkan

1. Diversifikasi Geografis

Tak sedikit investor di Indonesia yang asetnya masih terkonsentrasi pada domestik, baik itu properti, saham, maupun bisnis.

Jika seluruh eksposurnya berada dalam satu wilayah saja, risiko dari makroekonomi dan kebijakan nasional bisa menjadi sangat dominan.

Sebagai contoh, seorang investor memiliki properti di Indonesia. Lalu, terjadi perlambatan ekonomi nasional atau kenaikan pajak properti secara signifikan. Hasilnya, seluruh nilai asetnya berpotensi terdampak sekaligus tanpa ada penyeimbang dari negara lain.

Jadi, dengan memiliki properti di luar negeri, itu bisa membantu menyebar risiko lintas sistem ekonomi dan kebijakan fiskal.

2. Lindung Nilai

Saat merencanakan investasi untuk membangun kekayaan jangka panjang, fluktuasi nilai tukar kerap menjadi faktor yang diabaikan.

Padahal, aset dalam denominasi mata uang kuat, seperti misalnya Australia Dollar (AUD), bisa menjadi natural hedge terhadap depresiasi rupiah.

ARtinya, jika ada aset dalam mata uang seperti AUD, nilainya bisa ikut naik saat rupiah melemah, sehingga membantu melindungi kekayaanmu dari penurunan nilai rupiah.

3. Akses ke Pasar Properti Transparan

Negara maju biasanya memiliki sistem hukum investasi dan properti yang jelas, transparan, dan berbasis data.

Seperti di Australia, transaksi propertinya diatur ketat dan memerlukan persetujuan dari Foreign Investment Review Board bagi pembeli asing.

Lantaran aturannya jelas dan terdokumentasi dengan baik, itu bisa memberikan kepastian hukum yang lebih tinggi bagi investor serta meminimalkan risiko sengketa atau praktik yang tidak transparan dalam proses transaksi.

4. Potensi Capital Gain

Kota-kota utama seperti Sydney dan Melbourne dikenal memiliki permintaan properti yang relatif konsisten.

Hal tersebut didukung oleh pertumbuhan populasi, urbanisasi, serta arus mahasiswa internasional dan tenaga profesional global.

Berkat permintaan yang konsisten dan fundamental yang kuat, itu berpotensi memberikan capital appreciation yang stabil.

Artinya, investor berpotensi mendapatkan kenaikan nilai properti yang terjadi secara bertahap dan konsisten dalam jangka panjang, bukan lonjakan tajam yang spekulatif lalu turun drastis.

5. Pendapatan Rental dalam Mata Uang Asing

Jika propertinya berupa properti sewa, tentu pendapatan rental dalam mata uang asing seperti AUD, bisa memberikan diversifikasi pendapatan yang tidak bergantung pada rupiah.

Permintaan sewanya bisa datang dari mahasiswa internasional, profesional ekspatriat, dan migran baru.

Kondisi tersebut bisa menciptakan potensi arus kas yang relatif berkelanjutan.

Risiko yang Perlu Diperhitungkan

1. Ketergantungan pada Kebijakan Otoritas

Umumnya, pembelian properti di luar negeri oleh WNI, memerlukan persetujuan oleh otoritas yang berdaulat di negara tujuan investasi.

Contohnya, terdapat Foreign Investment Review Board yang memiliki regulasi untuk investor asing.

Jadi, jika ada perubahan aturan, seperti misalnya pembatasan jenis properti atau kenaikan pajak bagi pembeli asing, bisa memengaruhi strategi investasi secara signifikan.

2. Biaya Kepemilikan Berkelanjutan

Bisa jadi ada biaya tahunan yang diberlakukan untuk investor, seperti council rates, property management fee, asuransi, dan potensi biaya strata (untuk apartemen).

Apabila propertinya kosong dalam periode tertentu, bukan tidak mungkin ada beban biaya yang tetap berjalan.

3. Risiko Siklus Properti Global

Sama seperti di Indonesia, pasar properti di negara maju juga tetap mengalami siklus.

Hal tersebut bisa dipengaruhi suku bunga, inflasi, dan kondisi ekonomi global.

Namun tentu saja, biasanya negara dengan pasar yang sudah efisien cenderung stabil dalam jangka panjang, tetapi bukan berarti bebas dari koreksi harga.

4. Kompleksitas Administratif dan Kepatuhan Pajak

Investasi lintas negara tunduk pada dua rezim pajak, yakni negara lokasi properti dan Indonesia.

Supaya tidak menimbulkan friksi hukum atau biaya tak terduga, sebaiknya beberapa aspek seperti kewajiban pelaporan, potensi pajak capital gain, serta aturan repatriasi dana perlu direncanakan sejak awal.

Nah, itulah beberapa keuntungan dan risiko yang perlu Anda ketahui seputar investasi properti di luar negeri.

Setelah mengetahui keuntungan dan risiko itu, apakah Anda cocok berinvestasi properti di luar negeri seperti di Australia? Coba jawab pertanyaan pada tabel di bawah ini.

Apakah Anda Cocok Berinvestasi Properti di Luar Negeri?

Apabila sebagian besar kolom Anda berada di sisi “YA”, investasi properti di luar negeri bisa menjadi langkah strategis.

Namun, Jika banyak berada di sisi “TIDAK”, sebaiknya perkuat fondasi portofolio domestik terlebih dahulu sebelum ekspansi global.

Disclaimer: Artikel ini bersifat informatif dan bukan merupakan saran investasi. Keputusan investasi properti luar negeri memiliki risiko, termasuk perubahan regulasi, pajak, dan fluktuasi nilai tukar; pembaca disarankan melakukan riset serta berkonsultasi dengan penasihat profesional sebelum mengambil keputusan.