Download Aplikasi Rumah123
Cari Agen
Aset Bank
Explore
Berita
Bantuan
Download Aplikasi
Ingin Beli Rumah Saat BI Rate Naik? Jangan Ragu, Ini Strategi Cerdas yang Bisa Dilakukan
Terakhir diperbarui 19 Juni 2026 · 7 min read · by Ilham Budhiman
Unsplash/Sasun Bughdaryan
Ringkasan Artikel:
- Kenaikan BI Rate tidak otomatis membuat cicilan KPR langsung naik karena bank umumnya membutuhkan waktu sekitar 3–6 bulan untuk menyesuaikan suku bunga kredit.
- Calon pembeli rumah masih memiliki peluang memanfaatkan promo KPR, seperti bunga fixed rate, diskon biaya provisi, tenor panjang, dan uang muka yang lebih fleksibel.
- Program fixed rate dapat memberikan kepastian cicilan dalam beberapa tahun awal sehingga pembeli tidak terlalu terpengaruh oleh perubahan suku bunga acuan.
- Rumah seken dapat menjadi alternatif menarik karena harganya sering lebih kompetitif dan banyak tersedia di kawasan yang sudah berkembang.
- Keputusan membeli rumah sebaiknya didasarkan pada kebutuhan dan kemampuan finansial jangka panjang, bukan hanya karena perubahan BI Rate dalam jangka pendek.
Bagi kamu yang sudah merencanakan beli rumah dengan kondisi keuangan sudah siap, tidak perlu terlalu khawatir terhadap kenaikan BI Rate atau suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).
Pasalnya, kenaikan BI Rate tidak otomatis membuat produk KPR langsung menjadi lebih mahal.
Hal ini karena bank membutuhkan waktu untuk menyesuaikan suku bunga kredit.
Jadi, masih ada peluang bagi kamu untuk membeli rumah dengan penawaran yang menarik dari berbagai bank.
Daftar Isi:
Apakah Kenaikan BI Rate Langsung Menaikkan Cicilan KPR?
Salah satu kesalahpahaman yang sering terjadi adalah anggapan bahwa begitu BI Rate naik, seluruh cicilan KPR akan langsung ikut naik.
Faktanya, bank membutuhkan waktu penyesuaian sekitar 3 hingga 6 bulan untuk menghitung ulang biaya dana (cost of fund) sebelum mengubah suku bunga KPR-nya.
Menurut Head of Research Colliers Indonesia Ferry Salanto, kenaikan BI Rate tidak otomatis diteruskan secara penuh ke bunga KPR.
Perbankan bakal mempertimbangkan berbagai faktor, seperti kondisi likuiditas, persaingan pasar, strategi bisnis, dan target pertumbuhan kredit sebelum melakukan penyesuaian suku bunga.
“Secara historis, kenaikan BI Rate juga tidak selalu diteruskan satu banding satu ke bunga KPR. Karena itu, dampak yang dirasakan masyarakat umumnya lebih kecil dibanding persepsi awal ketika mendengar suku bunga acuan naik,” tulis Ferry dalam laporannya yang dikutip Rumah123.
Nah, masa jeda penyesuaian bank inilah yang disebut sebagai window of opportunity.
Artinya, rencana beli rumah saat BI Rate naik masih tetap memiliki peluang untuk mendapatkan KPR dengan cicilan yang relatif stabil, terutama jika kamu dapat memanfaatkan berbagai promo KPR bank.
Baca juga:
Cicilan KPR Naik Setelah Fixed Rate Habis? Kenali Floating Rate & Solusi yang Bisa Dipilih
Beli Rumah Saat BI Rate Naik? Ambil Kesempatan Promo KPR Bank
Unsplash/Jakub Żerdzicki
Di tengah kenaikan BI Rate, bank berlomba-lomba menawarkan berbagai promo KPR untuk menarik calon pembeli rumah.
Beberapa bank dapat menawarkan bunga lebih rendah, diskon biaya provisi, tenor lebih panjang, hingga uang muka yang lebih fleksibel.
Bahkan, sejumlah perbankan dapat memberikan promo KPR berjenjang dengan bunga fixed rate yang menarik.
Melalui program ini, bunga KPR dikunci pada angka tertentu selama periode tertentu, misalnya 1 tahun, 3 tahun, hingga 5 tahun.
Intinya, selama masa fixed rate berlangsung, cicilan KPR tetap sama meskipun terjadi perubahan suku bunga acuan Bank Indonesia.
Bagi pembeli rumah pertama, promo fixed rate dapat memberikan rasa aman karena tidak perlu khawatir terhadap fluktuasi suku bunga dalam beberapa tahun awal kepemilikan rumah.
Namun, karena promo setiap bank berbeda, kamu sebaiknya tidak hanya berfokus pada satu bank.
Mulailah membandingkan beberapa penawaran agar menemukan skema cicilan yang paling sesuai dengan kemampuan finansial.
Dengan membandingkan beberapa pilihan, kamu dapat memperoleh total biaya kredit yang lebih efisien dalam jangka panjang.
“Calon pembeli dapat membandingkan berbagai program KPR yang ditawarkan perbankan, termasuk fasilitas fixed rate yang lebih panjang maupun berbagai program promosi dari pengembang,” kata Ferry.
Jika kamu masih bingung dengan skema ini, perhatikan contoh perhitungan KPR-nya.
Contoh Perhitungan Cicilan KPR Skema Fixed Rate
Misalnya, kamu membeli rumah Rp500 juta dengan uang muka 20% atau Rp100 juta.
Dengan demikian, nilai pinjaman KPR menjadi Rp400 juta.
Asumsikan tenor KPR 15 tahun dengan skema bunga sebagai berikut:
- Tahun ke-1 sampai ke-3: fixed rate 4%
- Tahun ke-4 sampai ke-6: fixed rate 6%
Maka estimasi cicilannya sebagai berikut:
| Periode | Bunga Fixed Rate | Estimasi Cicilan per Bulan |
|---|---|---|
| Tahun 1–3 | 4% | ±Rp2.96 juta |
| Tahun 4–6 | 6% | ±Rp3.30 juta |
Dari simulasi tersebut terlihat bahwa meskipun terjadi penyesuaian bunga setelah masa fixed rate pertama berakhir, kenaikan cicilan masih relatif terukur.
Dari simulasi ini, beli rumah saat BI Rate naik masih bisa mendapatkan kepastian cicilan dalam beberapa tahun awal melalui program fixed rate.
Karena itu, di tengah kenaikan BI Rate, mencari promo KPR dengan bunga tetap dapat menjadi strategi untuk menjaga cicilan tetap terjangkau.
Simulasi KPR Bank BTN
Hitung pembiayaan KPR Bank BTN dengan bunga terbaik di Rumah123
Baca juga:
Cara Menghitung Cicilan KPR dengan Simulasi Sederhana & Manual
Rumah Seken Bisa Jadi Pilihan
Unsplash/Pew Nguyen
Selain berburu promo KPR, kamu juga dapat mempertimbangkan rumah seken atau rumah bekas.
Pasalnya, banyak rumah seken ditawarkan dengan harga yang kompetitif.
Bahkan, tidak jarang harga rumah seken yang ditawarkan masih bisa dinegosiasikan atau di bawah harga pasar.
Jangan khawatir terhadap lokasi, karena rumah seken juga banyak tersedia di kawasan yang sudah berkembang.
Bahkan, beberapa di antaranya dekat fasilitas umum, pusat perbelanjaan, sekolah, maupun akses transportasi.
Beli rumah seken sering kali menjadi alternatif yang menarik bagi kamu yang ingin mendapatkan harga rumah lebih terjangkau.
Kesimpulan
Kenaikan BI Rate memang menjadi faktor yang perlu diperhatikan saat membeli rumah.
Namun, menurut Ferry Salanto, keputusan membeli rumah sebaiknya lebih didasarkan pada kebutuhan dan
kemampuan finansial jangka panjang, bukan semata-mata karena perubahan suku bunga jangka pendek.
Bagi kamu yang memang sudah memiliki dana dan rencana matang, kondisi saat ini masih menawarkan berbagai peluang.
Mulailah rajin berburu promo KPR dari berbagai bank hingga alternatif rumah seken dengan harga kompetitif.
Tabel Ringkasan
| Aspek | Penjelasan |
|---|---|
| Dampak Kenaikan BI Rate | Tidak langsung menaikkan cicilan KPR karena bank memerlukan waktu penyesuaian bunga kredit |
| Window of Opportunity | Periode sebelum bank menyesuaikan bunga KPR sehingga pembeli masih bisa mendapatkan penawaran menarik |
| Promo KPR | Bunga fixed rate; diskon provisi; tenor lebih panjang; dan DP yang lebih fleksibel |
| Keuntungan Fixed Rate | Cicilan tetap selama periode tertentu meskipun BI Rate berubah |
| Contoh Cicilan KPR | Pinjaman Rp400 juta tenor 15 tahun bunga fixed 4% menghasilkan cicilan sekitar Rp2.96 juta per bulan |
| Alternatif Pembelian Rumah | Rumah seken dengan harga kompetitif dan lokasi yang sudah berkembang |
| Strategi Pembeli | Membandingkan penawaran beberapa bank untuk mendapatkan skema KPR terbaik |
| Kesimpulan | Beli rumah saat BI Rate naik masih menarik jika kondisi keuangan sudah siap dan memanfaatkan promo yang tersedia |
FAQ Beli Rumah Saat BI Rate Naik
Apakah kenaikan BI Rate langsung membuat cicilan KPR naik?
Apa keuntungan memilih KPR dengan bunga fixed rate?
Apakah ada promo KPR saat BI Rate naik?
Mengapa perlu membandingkan beberapa bank sebelum mengajukan KPR?
Apakah rumah seken bisa menjadi pilihan saat BI Rate naik?
Apakah sekarang waktu yang tepat untuk membeli rumah?
***
Semoga ulasannya bermanfaat.
Ada pertanyaan lain seputar KPR? Kunjungi Teras123 sekarang juga!
Tak lupa, cari hunian impian di Rumah123, #RumahUntukSemua.
