KPR untuk Pensiunan: Syarat, Bank Penyedia, dan Cara Pengajuannya

r123-share-title

Unsplash/Jakub Żerdzicki

KPR untuk pensiunan adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada orang yang sudah pensiun dengan sumber pembayaran dari dana pensiun bulanan.

Program ini memungkinkan Anda yang sudah pensiun tetap memiliki rumah tanpa harus membayar secara tunai.

Namun, bank akan menyesuaikan cicilan dengan penghasilan pensiun agar tetap aman dan terkontrol.

Apa Itu KPR untuk Pensiunan?

Unsplash/Jakub Żerdzicki

KPR untuk pensiunan adalah pinjaman yang ditujukan bagi individu yang sudah memasuki masa pensiun dengan sistem pembayaran berasal dari manfaat pensiun.

Produk kredit pensiun di bank menggunakan dana pensiun sebagai sumber angsuran tetap setiap bulan.

Ciri KPR untuk pensiunan antara lain:

• Cicilan diambil dari dana pensiun
• Angsuran tetap setiap bulan
• Ada batas usia maksimal saat kredit lunas

Apa Syarat KPR untuk Pensiunan?

Beberapa syarat KPR untuk pensiun yang diminta bank antara lain:

• Memiliki SK pensiun
• Memiliki identitas lengkap (KTP, KK, NPWP)
• Menerima dana pensiun rutin
• Memiliki rekening bank penyalur pensiun
• Usia maksimal saat kredit lunas sekitar 70–75 tahun

KPR pensiunan berlaku untuk pensiunan ASN dan pensiunan anggota TNI/POLRI.

Untuk pensiunan swasta, wajib memenuhi syarat yang ditetapkan bank.

Apa Saja Bank yang Menyediakan Kredit untuk Pensiunan?

Unsplash/Sollange Brenis

1. Bank Mandiri Taspen

Bank Mandiri Taspen telah bekerja sama dengan PT Sarana Multigriya Finansial (SMF) untuk memfasilitasi pembiayaan ulang untuk kebutuhan perumahan.

Mengutip laman bankmandiritaspen.co.id, Anda dapat mengajukan produk Kredit Mantap Pensiun (KMP) untuk beli rumah.

Berikut informasi produk Kredit Mantap Pensiun Mandiri Taspen:

• Sumber cicilan dari dana pensiun bulanan
• Plafon maksimal Rp500 juta
• Tenor maksimal 240 bulan
• Sistem cicilan langsung dipotong dari dana pensiun
• Tersedia fasilitas tambahan (top up) dan pengalihan kredit dari bank lain (take over)
• Fasilitas kredit sudah mencakup asuransi

2. Bank BTN

Bank BTN memiliki program khusus untuk pensiunan bernama Kredit Ringan (KRING) BTN Pensiunan, dengan plafon pinjaman hingga Rp300 juta.

KRING BTN Pensiunan menawarkan jangka waktu hingga 15 tahun, suku bunga tetap (fixed), serta pinjaman tanpa jaminan.

Berikut adalah syarat KRING BTN Pensiunan:

• WNI dengan usia maksimal 75 tahun saat kredit lunas
• Tidak memiliki riwayat kredit bermasalah (kolektibilitas SLIK lancar)
• Berstatus pensiunan atau janda/duda dari pensiunan, meliputi ASN, pejabat negara, TNI/Polri, pegawai BUMN/BUMD, peserta Program Dana Pensiun Pemerintah
• Memiliki NPWP (jika dipersyaratkan)
• Maksimal angsuran per bulan hingga 90% dari take home pay

3. Bank BNI

BNI menyediakan pembiayaan yang bisa digunakan pensiunan bernama BNI Fleksi Pensiun.

BNI Fleksi Pensiun dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, termasuk KPR rumah.

Berikut informasi BNI Fleksi Pensiun:

• Ditujukan bagi calon pensiunan (janda/duda) yang menjadi peserta Taspen, Asabri, serta pegawai di institusi BUMN/BUMD tertentu
• Maksimum pinjaman hingga Rp500 juta
• Jangka waktu hingga 15 tahun
• Untuk calon pensiun dapat diajukan maksimum 5 tahun sebelum masuk usia pensiun
• Terdapat opsi penundaan pembayaran angsuran pokok

4. SMBC Indonesia

Bank BTPN atau sekarang menjadi Bank SMBC Indonesia menawarkan produk Kredit Pensiun Sejahtera.

Berikut informasi seputar Kredit Pensiun Sejahtera:

• Plafon kredit hingga Rp500 juta
• Jangka waktu kredit maksimal 180 bulan
• Tersedia fasilitas top up dan take over
• Fasilitas kredit dilindungi asuransi
• Angsuran dipotong langsung dari pensiun bulanan

Bagaimana Cara Mengajukan KPR untuk Pensiunan?

Berikut langkah-langkah cara mengajukan KPR untuk pensiunan:

• Pilih bank dan produk pensiunan yang sesuai
• Bandingkan suku bunga, tenor, plafon, dan cicilan
• Siapkan dokumen persyaratan:
  • SK pensiun
  • KTP dan Kartu Keluarga
  • NPWP
  • Bukti dana pensiun (rekening koran/slip)
• Hitung kemampuan cicilan
• Ajukan permohonan kredit ke bank
• Tunggu proses analisis kredit oleh bank
• Lakukan appraisal rumah (penilaian properti oleh bank)
• Terima persetujuan kredit (SPK) jika lolos
• Tanda tangan akad kredit di notaris/PPAT
• Dana dicairkan ke penjual
• Mulai pembayaran cicilan (dipotong otomatis dari dana pensiun)

Apa Keuntungan KPR untuk Pensiunan?

1. Tetap Bisa Memiliki Rumah

Pemerintah terus bekerja sama dengan perbankan untuk menyediakan program perumahan untuk pensiunan.

Dengan program ini, akses pembiayaan perumahan bagi yang sudah tidak bekerja tetap terbuka lebar.

Jadi, Anda berpeluang memiliki rumah sendiri di masa pensiun.

2. Cicilan Lebih Stabil

KPR untuk pensiunan menawarkan suku bunga tetap (fixed) agar cicilan lebih stabil.

Cicilan juga diambil dari dana pensiun yang sifatnya tetap setiap bulan.

Baca juga:

Syarat KPR Rumah Komersial dan Subsidi Terbaru, Calon Pembeli Wajib Tahu!

3. Proses Relatif Cepat

Jika data pensiun jelas, proses lebih mudah dan cepat cair.

Pasalnya, penghasilan sudah pasti dan tidak perlu analisis usaha atau gaji aktif.

4. Bisa Digunakan untuk Banyak Kebutuhan

Tidak hanya beli rumah, dana juga bisa dipakai untuk pengajuan:

• renovasi rumah
• refinancing
• kebutuhan keluarga

Apa Kekurangan KPR untuk Pensiunan?

1. Tenor Lebih Pendek

Karena faktor usia, bank membatasi syarat KPR untuk pensiunan.

Usia KPR untuk pensiunan maksimal saat kredit lunas adalah 70–75 tahun.

Hal ini berimbas pada cicilan bisa lebih besar dan pilihan tenor terbatas.

2. Plafon Pinjaman Lebih Kecil

Jumlah pinjaman tidak sebesar KPR karyawan aktif.

Alasannya, penghasilan pensiun lebih kecil dan risiko usia lebih tinggi.

3. Dana Pensiun Terpotong Otomatis

Kekurangan KPR pensiunan adalah dana pensiun otomatis terpotong.

Pasalnya, cicilan langsung mengurangi penghasilan bulanan.

Artinya, sisa uang untuk hidup jadi lebih kecil sehingga harus benar-benar dihitung.

4. Risiko Finansial di Usia Lanjut

Jika perencanaan tidak matang, KPR untuk pensiunan bisa mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari.

Bahkan, Anda sulit mencari tambahan penghasilan.

5. Persyaratan Lebih Ketat

Beberapa bank juga mempertimbangkan kondisi kesehatan dan riwayat kredit.

Jadi, tidak semua pensiunan otomatis disetujui.

Baca juga:

Penyebab dan Solusi saat Menerima Pemberitahuan KPR Ditolak Bank

Tabel Ringkasan KPR untuk Pensiunan

***

Itulah ulasan mengenai KPR untuk pensiunan.

Ada pertanyaan lain seputar KPR? Tanyakan pada laman Teras123!

Saatnya wujudkan hunian impian bersama Rumah123, #RumahUntukSemua.

Semoga informasinya bermanfaat!