OK
logo rumah123
logo rumah123
Iklankan Properti
Dijual
Disewa
Properti Baru
Panduan

9 KPR Milenial Terbaru, Ada yang Tanpa DP Lho!

Terakhir diperbarui 28 Februari 2024 · 9 min read · by Yongky Yulius

KPR Milenial

Program KPR milenial bisa menjadi solusi bagi anak muda yang ingin memiliki hunian pertamanya.

Saat ini, sejumlah bank telah menyediakan program KPR untuk anak muda tersebut.

Berbeda dari KPR biasa, KPR itu tentu dirancang untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan anak muda dalam hal pembelian rumah.

Keunggulan dari Kredit Pemilikan Rumah milenial, seperti KPR milenial Mandiri, KPR milenial BTN, atau KPR milenial BCA adalah banyaknya keringanan dalam hal pembayarannya.

Keringanan itu misalnya uang muka atau DP mulai dari 0%, cicilan ringan karena kenaikan berjenjang, hingga jangka waktu kredit yang panjang hingga 30 tahun.

Kamu tertarik mengajukan? Lihat daftar bank-nya di bawah ini, ya.

Program KPR Milenial

KPR Milenial Bank Mandiri

kpr milenial bank mandiri

Foto: Mandiri

Bank Mandiri mempunyai produk bernama KPR Milenial, sesuai dengan target pasarnya.

Bank ini memberikan plafon kredit lebih besar dibandingkan dengan produk KPR reguler.

Suku bunga juga dijamin kompetitif dengan angsuran per bulan yang ringan dan tenor panjang.

Berikut adalah detail keuntungannya:

  • Limit atau plafon kredit mulai dari Rp200 juta hingga Rp3 miliar.
  • Tenor atau jangka waktu kredit ada 4 pilihan, yakni 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun dan 25 tahun.
  • Cicilan ringan, karena kenaikan berjenjang selama 5 tahun pertama.
  • Jenjang kenaikan angsuran 10% per tahun mengikuti penghasilan peminjam.
  • Uang muka atau DP mulai dari 0%.

Suku bunga kompetitif dengan bunga fixed selama 5 tahun pertama. Selanjutnya akan diterapkan suku bunga floating.

Jika kamu meminjam selama 10 tahun maka bunga fixed 9,15 persen selama 5 tahun, 15 tahun bunga fixed sekitar 7,99 persen.

Simulasi KPR Bank Mandiri

Hitung pembiayaan KPR Bank Mandiri dengan bunga terbaik di Rumah123

Rp
%
Rp
Angsuran/bulan mulai dari
Tahun ke-1
Bunga 2.5%
Rp. 1.271.767
Tahun ke-2 dan Seterusnya
Estimasi Bunga 12%
Rp. 2.572.436

Syarat KPR Milenial Mandiri:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan telah berdomisili di Indonesia.
  • Minimal usia 21 tahun atau sudah (pernah) menikah.
  • Usia maksimal 55 tahun untuk pegawai dan 60 tahun untuk profesional/wiraswasta saat masa kredit berakhir.
  • Untuk pegawai, statusnya telah menjadi pegawai tetap di perusahaan saat ini dengan masa kerja minimal tiga bulan.
  • Untuk profesional atau wiraswasta, memiliki pengalaman di bidang usahanya selama minimal dua tahun berturut-turut.
  • Profesional atau wiraswasta memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi.

KPR Milenial BTN

kpr milenial bank btn

Foto: BTN

Selanjutnya, ada produk KPR Milenial dari Bank BTN yang bernama KPR Gaeesss for Milenial.

Produk ini merupakan relaunched dari produk KPR BTN Gaess.

KPR Gaesss for milenial berbeda dari pendahulunya, dimana kali ini produk KPR dikemas lebih menarik.

Pengajuan untuk KPR ini juga lebih mudah dibandingkan pendahulunya, karena bisa lewat online.

Selain KPR, kamu juga bisa mengajukan KPA untuk apartemen impian, misalnya untuk Emerald Bintaro atau Apartemen Tower Alexandria Silktown.

Apa saja keuntungannya?

Plafon kredit tidak dibatasi dan disesuaikan dengan kemampuan pemohon atau debitur, serta uang muka mulai dari 1 persen saja.

Tenor maksimal juga panjang, maksimal 30 tahun untuk KPR BTN dan 20 tahun untuk KPA BTN.

Suku bunga single digit dan ada promo diskon biaya provisi 50% serta biaya administrasi.

Jika kamu tertarik, syarat KPR milenial BTN (Gaeesss for Millennials) di antaranya adalah:

  • memiliki penghasilan fixed income;
  • masa kerja minimal satu tahun;
  • rentang usia dari 21-40 tahun; dan
  • jangka waktu maksimal 20 tahun untuk KPA BTN dan 30 tahun untuk KPR BTN.

KPR BNI Griya dari BNI

kpr milenial bank bni

Foto: BNI

KPR milenial BNI dikenal juga sebagai KPR BNI Griya, produk KPR yang sejak awal diperuntukkan bagi anak muda dan juga pasangan yang baru menikah.

Untuk segmentasinya tetap fokus pada pembelian rumah subsidi dan non subsidi.

Produk BNI Griya memberikan suku bunga mulai dari 4,74% per tahun.

Fixed untuk 1 tahun pertama memiliki opsi bayar bunga sampai 2 tahun dan masa cicilan 30 tahun.

Jika tertarik, berikut ini syarat KPR milenial BNI:

  • WNI.
  • Bekerja sebagai karyawan/wiraswasta/profesional.
  • Usia minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta/profesional) sewaktu kredit lunas.

Selain itu, calon debitur juga wajib mengisi formulir dan melengkapi dokumen permohonan, antara lain:

  • Fotokopi KTP (suami dan istri bila sudah menikah);
  • Fotokopi Kartu Keluarga;
  • Fotokopi surat nikah (jika sudah menikah);
  • Fotokopi NPWP pribadi atau SPT Tahunan PPh 21;
  • Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir;
  • Surat keterangan kerja dan slip gaji (asli);
  • Pasfoto 4×5 (suami istri bila sudah menikah), serta
  • Fotokopi dokumen jaminan.

Baca juga:

Inilah 8 Bank Penyedia Bunga KPR Murah Terbaru

KPR ‘BJB Gaul’ dari BJB

Produk KPR ‘BJB Gaul’dari Bank bjb

Foto: bankbjb.co.id

Bank BJB juga punya program KPR khusus untuk generasi milenial yang sedang mencari rumah pertama.

Apalagi rata-rata pendapatan fresh graduate yang hanya Rp4-5 jutaan membuat mereka kesulitan untuk memiliki properti pribadi.

Hadirnya BJB KPR Gaul diharapkan dapat mempermudah Anda menyicil rumah, misalnya untuk membeli unit di Casa Valli atau Metland Transyogi.

Terdapat pula keuntungan lain jika menggunakan program KPR dari Bank BJB ini, di antaranya:

  • bunga yang kompetitif;
  • uang muka kepemilikan rumah minimal hanya 5%;
  • plafon pinjaman hingga Rp1,5 miliar; dan
  • jangka pinjaman hingga 25 tahun.

Berikut ini beberapa persyaratan jika ingin mengikuti program KPR dari Bank BJB:

  • Berstatus WNI
  • Rentang usia antara 21-35 tahun
  • Gaji minimal sebesar Rp3 juta (Fixed Income)
  • Fotokopi KTP pemohon suami/istri (jika sudah menikah)
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Akta Cerai (jika bercerai)
  • Surat Pernyataan Belum Menikah
  • NPWP Pribadi
  • Slip Gaji
  • Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir
  • Fotokopi sertifikat tanah objek agunan
  • IMB/IPMB/Surat izin sejenis

KPR Milenial Permata

KPR Milenial Permata

Foto: klikjatim.com

Jika kamu mencari program KPR dengan limit kredit yang besar, KPR PermataMe adalah pilihan tepat.

Program PermataMe adalah produk dari Bank Permata yang membidik generasi milenial agar bisa membeli rumah impian.

Dilansir dari laman Bank Permata, terdapat beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan, meliputi:

  • plafon pinjaman yang tinggi mencapai Rp5 miliar;
  • debitur bisa memilih tenor kredit hingga 30 tahun;
  • terdapat grace period selama 12 bulan, sehingga debitur hanya membayar porsi bunga saja;
  • biaya provisi yang dikeluarkan sebesar 1%; dan
  • biaya administrasi kredit sebesar 0,1% dari harga rumah.

Adapun syarat KPR milenial Permata yang wajib dipenuhi, yakni:

  • usia minimal debitur saat pengajuan KPR adalah 21 tahun dan usia maksimal 35 tahun;
  • usia maksimal kredit berakhir untuk karyawan 55 tahun dan pengusaha atau profesional maksimal 65 tahun; dan
  • masa kerja minimal 1 tahun dan memiliki penghasilan tetap.

KPR Milenial OCBC NISP

KPR Milenial OCBC NISP Easy Start

KPR milenial selanjutnya menawarkan masa tenor KPR hingga 25 tahun, dengan limit mulai dari Rp100 juta sampai Rp2,5 miliar.

Easy Start merupakan produk KPR yang dikeluarkan oleh OCBC NISP untuk membeli rumah dengan mudah.

Simulasi KPR Bank OCBC NISP

Hitung pembiayaan KPR Bank OCBC NISP dengan bunga terbaik di Rumah123

Rp
%
Rp
Angsuran/bulan mulai dari
Tahun ke-1
Bunga 3.25%
Rp. 1.169.559
Tahun ke-2 dan Seterusnya
Estimasi Bunga 12%
Rp. 2.477.811

Berikut persyaratan KPR milenial OCBC NISP:

  • Berstatus WNI.
  • Usia minimal 21 tahun.
  • Karyawan dengan masa kerja minimal 2 tahun.
  • Berpenghasilan minimali Rp3 juta dan maksimal Rp50 juta per bulan.

KPR Milenial BSI Griya Simuda

KPR Milenial BSI Griya Simuda

BSI atau Bank Syariah Indonesia menawarkan program KPR BSI Griya Simuda.

Program KPR ini dirancang agar generasi muda bisa memiliki hunian impiannya dengan mudah.

Adapun beberapa benefit yang bisa didapatkan dalam program KPR BSI Griya Simuda, meliputi:

  • plafon pembiayaan lebih besar;
  • ekstra tenor sampai 30 tahun;
  • angsuran ringan dan tetap;
  • bebas biaya provisi, pinalti, dan appraisal; dan
  • bebas biaya appraisal sampai dengan 5 miliar.

Simulasi KPR Bank Syariah Indonesia

Hitung pembiayaan KPR Bank Syariah Indonesia dengan bunga terbaik di Rumah123

Rp
%
Rp
Angsuran/bulan mulai dari
Tahun ke-1 dan seterusnya
Bunga 1.11%
Rp. 1.115.564

Jika kamu tertarik dengan program ini, terdapat syarat yang perlu dipenuhi yaitu:

  • WNI berdomisili di Indonesia;
  • usia debitur adalah 21–40 tahun; dan
  • profesi nasabah berpenghasilan tetap.

KPR Milenial CIMB Niaga

KPR Milenial CIMB Niaga

Produk KPR milenial CIMB Niaga adalah KPR XTRA Bisa.

Melalui program tersebut, CIMB Niaga ingin memberikan kemudahan untuk nasabah berusia 21-35 tahun untuk memiliki hunian.

Adapun beberapa keuntungan dari KPR tersebut di antaranya adalah:

  • DP ringan mulai dari 5% dan bunga/ujrah spesial mulai dari 5,5% fixed selama 3 tahun;
  • bebas biaya administrasi dan provisi untuk sejumlah proyek rekanan; serta
  • jangka waktu cicilan yang panjang hingga 25 tahun.

Simulasi KPR Bank CIMB Niaga

Hitung pembiayaan KPR Bank CIMB Niaga dengan bunga terbaik di Rumah123

Rp
%
Rp
Angsuran/bulan mulai dari
Tahun ke-3
Bunga 4.7%
Rp. 1.361.389
Tahun ke-4 dan Seterusnya
Estimasi Bunga 12%
Rp. 2.411.807

Sementara itu, syarat KPR milenial CIMB Niaga di antaranya:

  • WNI yang berdomisili di Indonesia;
  • perorangan, bukan badan usaha;
  • usia minimal 21 tahun; dan
  • usia maksimal pada akhir masa kredit 58 tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan serta 70 tahun untuk profesional/wiraswasta.

KPR Milenial Bank Jatim

KPR Bank Jatim

Bank Jatim adalah badan usaha milik daerah Jawa Timur yang bergerak di bidang perbankan.

Saat ini, Bank Jatim memiliki program KPR bernama KPR Milenial bankjatim yang bisa dimanfaatkan untuk pembelian rumah tapak, rusun, ruko, dan rukan.

Plafon kredit yang diberikan dihitung dari 80% pendapatan/gaji bersih yang diterima setiap bulan.

Lalu jangka waktu kredit yang diberikan adalah 1-20 tahun.

Beberapa syarat KPR Milenial Bank Jatim, di antaranya adalah:

  • berpenghasilan tetap antara lain sebagai PNS dan CPNS, Pegawai dan Calon Pegawai BUMN/BUMD, Pegawai Swasta, TNI/Polri;
  • berpenghasilan tidak tetap antara lain Direktur dan Komisaris yang mempunyai kepemilikan saham mayoritas di perusahaan, wiraswasta, dan profesi yang mempunyai keahlian (dokter, notaris, pengacara, akuntan, arsitek, konsultan, penilai, aktuaris); atau
  • BUMN/BUMD dan Badan Usaha Berbadan Hukum.

Tips dalam Memilih KPR Milenial

Sudah ada rencana akan mengambil KPR dari bank tertentu?

Sebaiknya, ketahui dulu yuk beberapa tips dalam memilih KPR milenial agar kamu tak menyesal di kemudian hari karena pembelian rumah merupakan keputusan finansial besar.

Pahami Kemampuan Finansial

Hal pertama yang wajib dilakukan sebelum mengajukan KPR milenial adalah meninjau kondisi keuangan sendiri.

Silakan hitung pendapatan dan beban bulananmu secara detail.

Setelah itu, pastikan cicilan KPR yang diajukan sesuai dengan kemampuan finansial.

Idealnya, jumlah cicilan tidak lebih dari 30 persen keseluruhan penghasilan selama sebulan.

Jadi, jika penghasilan kamu sebulan adalah Rp10 juta, jumlah cicilannya tidak boleh lebih dari Rp3 juta.

Riset Pasar Properti

Properti adalah aset investasi masa depan yang bisa menguntungkan.

Karena itu, sebelum membelinya melalui KPR milenial, pastikan properti yang kamu incar memiliki tren kenaikan harga yang potensial.

Salah satu cara untuk memprediksi hal tersebut adalah meninjau berbagai proyek properti yang tengah berjalan di sekitarnya.

Selain itu, kamu juga harus memastikan permintaan akan properti tersebut tetap tinggi.

Bandingkan Satu Bank dengan Bank Lainnya

Kami telah menyajikan info KPR milenial dari sejumlah bank.

Selanjutnya, kamu bisa membandingkan kelebihan dan kekurangan dari program KPR tersebut.

Silakan tinjau biaya-biaya terkait, seperti biaya provisi, administrasi, dan asuransi.

Persiapkan Dokumen

Sudah yakin dengan program KPR milenial bank tertentu? Langkah berikutnya adalah menyiapkan dokumen persyaratan secara lengkap.

Beberapa dokumen yang biasanya diperlukan sebagai persyaratan adalah KTP, KK, slip gaji, dan rekening koran.

Namun setiap bank memiliki persyaratan tersendiri. Dan bisa saja, kamu memerlukan persyaratan dokumen lainnya dalam pengajuan KPR milenial.

Berguru dari Pengalaman Orang Lain

Cari tahu dulu informasi mengenai KPR milenial dari keluarga atau teman yang telah mengajukan dan menjalani programnya.

Selain bisa mencari tahu keuntungannya, kamu juga bisa mencari tahu mengenai kesulitan yang dialami saat pengajuan KPR tersebut.

Bukan hanya kepada teman, bila perlu kamu juga bisa bertanya kepada ahli keuangan agar mendapatkan saran yang pas.

Punya pertanyaan seputar properti? Yuk, Tanya Rumah123 di sini!