OK
logo rumah123
logo rumah123
Iklankan Properti
Dijual
Disewa
Properti Baru
Panduan

Cara Mudah Mengajukan Kredit Bangun Rumah ke Bank

Terakhir diperbarui 06 Februari 2024 · 7 min read · by Insan Fazrul

Kredit Bangun Rumah

Membeli rumah yang sudah jadi adalah salah satu opsi yang bisa dipakai oleh masyarakat luas untuk memiliki hunian sendiri.

Namun, bagi sebagian orang, mereka sering terkendala banyak hal saat mencari hunian yang jadi.

Kendala itu bisa berupa rumah yang di luar kriteria, desain yang kurang pas, lokasi yang tidak cocok, hingga ukuran rumah yang tidak sesuai keinginan.

Jika itu yang dialami oleh Anda saat ini, sebagai solusi, cobalah memilih untuk membangun rumah sendiri dari nol.

Pasalnya, pada saat ini, perbankan memiliki produk Kredit Bangun Rumah (KBR) yang bisa diajukan oleh masyarakat luas.

Secara umum, KBR serupa seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), di mana kita mendapat pinjaman khusus dari perbankan.

Lantas, apa itu KBR atau Kredit Bangun Rumah? Informasi lengkap mengenai produk perbankan tersebut akan diulas di bawah ini.

Pengertian Kredit Bangun Rumah

Kredit bangun rumah adalah pinjaman dana khusus untuk membangun hunian.

Dengan fasilitas KBR, Anda dapat membangun hunian di atas tanah milik pribadi.

Telah disebut sebelumnya bahwa KPR hampir sama dengan KPR.

Aspek yang membedakannya terletak dari penyaluran kredit; di mana KPR untuk membeli rumah, sedangkan KBR untuk membangun rumah.

Bila tertarik bangun rumah sendiri dengan fasilitas KBR, berikut langkah dan cara mengajukan kreditnya ke pihak bank.

Akan tetapi, sebelum itu, simak dulu persyaratan kredit bangun rumah yang perlu dipenuhi. Berikut detailnya:

Syarat Kredit Bangun Rumah

Syarat Kredit Bangun Rumah

Melansir dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), terdapat persyaratan kredit bangun rumah yang wajib dipenuhi oleh konsumen.

Perlu diketahui, KBR dapat diajukan oleh warga negara Indonesia maupun warga negara asing, asalkan tergolong sebagai seorang karyawan wiraswasta, pengusaha, atau profesional.

Syarat utama mengajukan kredit ini, yakni slip gaji dan laporan keuangan usaha sebagai lampiran.

Selain itu, pastikan Anda mempunyai skor kredit yang tidak bermasalah agar pengajuannya bisa disetujui pihak bank.

Beberapa dokumen wajib yang perlu dipenuhi sebagai syarat kredit bangun rumah, ialah:

  • Identitas diri berupa KTP
  • Kartu Keluarga
  • Surat Nikah / Surat Cerai
  • NPWP (jika pinjaman lebih dari 100 juta)
  • Mutasi rekening buku tabungan 3 bulan terakhir
  • Izin Mendirikan Bangunan (IMB) atau Persetujuan Bangunan Gedung (PGB) 
  • Daftar rencana anggaran biaya pembangunan
  • Denah bangunan.

Selain itu, pemohon kredit diwajibkan memiliki modal agunan seperti sertifikat rumah, BPKB kendaraan pribadi, dan sebagainya.

Cara Mengajukan Kredit Bangun Rumah

Usahakan setiap persyaratan yang disebutkan di atas bisa dipenuhi semuanya, ya.

Selanjutnya, akan dijelaskan cara atau langkah-langkah dalam mengajukan pinjaman untuk bangun rumah rumah ke pihak bank.

Tidak jauh berbeda dengan mengajukan KPR, cara mengurus KBR tak akan sulit andai pemohon sudah melengkapi seluruh berkas.

{"attributes":{"type":"banner","custom_title":"KPR dari Rumah123","custom_link":"https:\/\/www.rumah123.com\/kpr\/?utm_source=panduan123&utm_medium=artikel&utm_campaign=kpr&utm_term=kpr","custom_desc":"Solusi Punya Rumah Jadi Lebih Mudah","custom_cta":"Bantu Saya Dapatkan KPR","custom_background":"https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2021\/06\/13152029\/srp.jpg, https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2021\/06\/13152029\/srp.jpg","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}

Berikut  beberapa langkah mengurus KBR tersebut:

  1. Bawa seluruh dokumen dan masukkan dalam satu map, lalu bawa ke bank yang dituju
  2. Isi formulir permohonan kredit bangun rumah dengan lengkap
  3. Setelah permohonan masuk, bank akan mengirim petugas untuk membantu melakukan pemeriksaan lokasi tanah
  4. Bank akan melakukan serangkaian penilaian terkait permohonan kredit (biasanya bank akan mengabulkan 70% dari dana yang diajukan)
  5. Sekitar 1-2 minggu bank akan memberi tahu hasil penilaian. Jika hasilnya diterima, pemohon diminta datang ke notaris yang ditunjuk, untuk menandatangani perjanjian kredit
  6. Setelah penandatanganan perjanjian kredit, dana akan ditransfer ke rekening secara bertahap
  7. Selanjutnya, bank akan mengawasi pembangunan hingga selesai.

Perlu diketahui, tenor kredit bangun rumah yang disediakan oleh bank mencapai 5 sampai 20 tahun.

Durasi tenor yang panjang atau pendek, tergantung dari keputusan pemilik rumah.

Meski begitu, untuk menentukan berapa lama tenor yang ideal untuk KPR bangun rumah, sebaiknya Anda menghitung terlebih dulu kemampuan keuangan.

Semakin singkat waktu tenor pinjaman bangun rumah yang kita ambil, maka akan semakin sebentar pula durasi beban yang harus ditanggung sampai cicilan lunas.

Baca juga:

Syarat, Tips dan Cara Beli Rumah KPR Terlengkap

Daftar Bank dengan Fasilitas KBR 

1. Kredit Bangun Rumah BRI – BRIguna

Kredit Bangun Rumah BRI – BRIguna

Bank pertama yang mempunyai fasilitas pinjaman bangun rumah ialah BRI.

Kredit bangun rumah BRI digunakan untuk membangun atau melakukan renovasi rumah yang memerlukan biaya besar.

Seluruh layanan kredit multiguna (KMG) pun sudah tersebar di seluruh cabang BRI di Indonesia, dengan pencairan dana yang cepat.

Adapun syarat yang wajib dipenuhi mengajukan kredit pinjaman BRI untuk bangun rumah, di antaranya:

  • WNI atau WNA yang berusia minimal 21 tahun atau telah menikah
  • Memiliki status pekerjaan sebagai karyawan, wiraswasta, serta profesional dengan minimal penghasilan Rp3 juta per bulan
  • Limit pinjaman mulai dari Rp100 juta hingga Rp2 miliar dengan tenor maksimal 15 tahun
  • Suku bunga kompetitif fixed 1 tahun mulai dari 9,50 persen, sedangkan untuk fixed 2 tahun bunga yang diberikan sebesar 10 persen.

2. Kredit Bangun Rumah BNI Griya

Kredit Bangun Rumah BNI Griya

Foto: Pikiran Rakyat

BNI Griya merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang dapat digunakan untuk tujuan pembelian, pembangunan atau renovasi, top up, refinancing, dan over kredit properti.

Tidak hanya untuk bangun rumah, ini juga bisa digunakan untuk membeli rumah dengan sistem KPR.

Misalnya Anda mau membeli rumah di PARKSPRING Gading, Sembawang Aparthouse atau Casa Valli, maka bisa menggunakan BNI Griya.

Selain itu, untuk syarat dan ketentuan yang wajib dipenuhi yaitu:

  • Usia minimum 21 tahun saat pengajuan dan usia maksimal kredit luas adalah 55 tahun bagi karyawan dan 65 tahun untuk profesional dan wiraswasta
  • Pegawai tetap dengan masa kerja maksimal 2 tahun untuk perusahaan yang belum go public, lalu minimal 1 tahun untuk perusahaan yang telah go public
  • Wiraswasta atau profesional yang sudah menjalankan usaha atau profesinya minimal 2 tahun
  • Mengisi formulir dan melengkapi persyaratan dokumen
  • Fotokopi KTP, Kartu Keluarga, Surat Nikah, dan NPWP
  • Fotokopi rekening gaji 3 bulan terakhir dan rekening koran 6 bulan terakhir
  • Surat keterangan gaji atau slip gaji yang asli
  • Tenor kredit maksimal 25 tahun
  • Fotokopi dokumen jaminan
  • Fotokopi Surat Izin Usaha.

3. Kredit Bangun Rumah BTN

Kredit Bangun Rumah BTN

Foto: Indoposnews.co.id

Bank BTN mempunyai produk khusus yang memfasilitasi pinjaman untuk masyarakat yang ingin membangun rumah di atas tanah miliknya sendiri.

Cara pengajuannya pun cukup mudah, Anda hanya perlu datang ke Kantor Cabang Bank BTN terdekat, serta mengisi formulir dan melengkapi syarat-syaratnya.

Keunggulan dari kredit bangun rumah BTN, ialah:

  • Plafon kredit bebas
  • Jangka waktu sampai dengan 10 tahun
  • Suku bunga yang kompetitif
  • Proses cepat dan mudah
  • Dicover dengan asuransi jiwa kredit.

Untuk syarat dan ketentuan KBR BTN, yaitu:

  • WNI usia minimal 21 tahun atau telah menikah
  • Memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/profesional
  • Minimal lama bekerja sebagai karyawan 1 tahun dan usaha atau profesi minimal 1 tahun
  • Usia pemohon tidak lebih dari 65 tahun
  • Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause
  • Bersedia menandatangani perjanjian kredit dap APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
  • Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening pemohon yang bersangkutan ke Bank BTN.

4. Kredit Bangun Rumah Mandiri KPR Multiguna

Kredit Bangun Rumah Mandiri KPR Multiguna

Foto: Katadata.co.id

Bank Mandiri mempunyai produk KPR Mandiri yang dapat dimanfaatkan masyarakat ketika ingin membeli rumah.

Selain itu, Bank Mandiri memiliki produk Mandiri Multiguna yang bisa Anda pakai untuk kredit kebutuhan membangun rumah impian.

Mandiri KPR Multiguna adalah produk yang hadir untuk membiayai berbagai keperluan konsumtif, termasuk bangun rumah dan renovasi rumah.

Untuk menikmati fasilitas ini, jaminannya berupa rumah tinggal/rumah toko (ruko), rumah kantor (rukan), dan rumah susun hunian (apartemen).

Adapun persyaratan dan ketentuan yang wajib dipenuhi, yaitu:

  • WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
  • Limit pinjaman Rp10 miliar dengan tenor maksimal 10 tahun
  • Suku bunga flat 0.42 persen di 3 tahun pertama
  • Memiliki NPWP atau SPT tahunan PPh orang pribadi sesuai peraturan yang berlaku
  • Penghasilan minimal Rp5 juta per bulan
  • Memiliki agunan yang dapat dijaminkan.

Baca juga:

Jenis-Jenis KPR Renovasi Rumah beserta Syarat dan Biaya Pengajuannya

5. Kredit Bangun Rumah KPR BCA Refinancing

Kredit Bangun Rumah KPR BCA Refinancing

BCA mempunyai produk pinjaman KPR BCA Refinancing yang diajukan untuk keperluan bangun atau renovasi rumah.

Untuk pinjamannya sendiri memiliki masa tenor hingga 20 tahun.

Adapun persyaratan dan ketentuan mendapatkan kredit bangun rumah BCA, di antaranya:

  • WNI berusia minimal 18 tahun atau sudah menikah
  • Berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional
  • Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT.

Itulah informasi mengenai kredit bangun rumah yang perlu diketahui.

Silakan cek masing-masing produk KBR dari setiap bank yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Punya pertanyaan soal pinjaman bangun rumah atau seputar properti lainnya? Yuk, ngobrol bareng di Teras123.

Semoga bermanfaat!