Catat, Ini Konsekuensi Telat Bayar KPR yang Wajib Diketahui!
r123-share-title

Terakhir diperbarui 06 Nopember 2025 · 7 min read · by Septian Nugraha

telat bayar kpr

Konsekuensi telat bayar KPR atau Kredit Pemilikan Rumah merupakan hal yang harus diperhatikan sebelum membeli sebuah hunian.

Seperti diketahui, KPR merupakan salah satu metode pembelian rumah yang kerap dipilih oleh masyarakat karena tidak memberatkan secara finansial.

Cukup menyiapkan sejumlah dana untuk uang muka dan biaya pengurusan kredit rumah, maka tempat tinggal impian pun bisa didapatkan.

Namun, ketika sudah memutuskan beli rumah dengan KPR, Anda harus berkomitmen melunasi kredit tersebut sesuai tenggat waktu yang ditetapkan bank.

Jangan sampai mangkir dari kewajiban membayar cicilan, sebab ada konsekuensi yang harus ditanggung jika terlambat membayar cicilan KPR.

Lantas, apa konsekuensi telat bayar KPR? Simak ulasan lengkapnya di bawah ini.

Konsekuensi Telat Bayar KPR

denda telat bayar kpr

Konsekuensi telat membayar cicilan KPR adalah sanksi berupa denda yang dikenakan kepada debitur alias penerima kredit.

Jumlah denda yang dikenakan bisa berbeda bagi setiap debitur, sebab perhitungannya ditetapkan berdasarkan jumlah hari keterlambatan.

Semakin lama Anda menunggak cicilan, maka semakin besar denda yang dikenakan.

Namun, biasanya denda dipatok antara 0,5–1% per hari dari jumlah cicilan per bulan, kemudian dikalikan dengan jumlah hari keterlambatan.

Misalnya Anda mengajukan KPR untuk membeli rumah di Podomoro Park Bandung.

Anggap jika cicilan yang harus dibayar adalah Rp5.587.150 per bulan.

Hari Terlambat	Denda 0,5%/hari	Denda 1%/hari
1 hari	Rp27.936	Rp55.872
5 hari	Rp139.680	Rp279.360
10 hari	Rp279.360	Rp558.720
15 hari	Rp419.040	Rp838.080
20 hari	Rp558.720	Rp1.117.440
30 hari	Rp838.080	Rp1.676.160

Besaran denda bisa berbeda tergantung kebijakan masing-masing bank. Pastikan cek syarat KPR yang Anda tandatangani.

Nah, denda tersebut harus dibayar berbarengan dengan setoran cicilan per bulan, ya.

Prosedur Sanksi Telat Bayar KPR

sanksi telat bayar kpr

Sebenarnya, denda hanya salah satu konsekuensi awal dari keterlambatan cicilan KPR.

Apabila nasabah tidak kunjung membayar denda beserta cicilan tersebut, maka bank bisa menyatakan status gagal bayar pada kredit yang diajukan.

Konsekuensi dari KPR yang statusnya gagal bayar adalah penyitaan atas rumah yang tercatat sebagai agunan kredit.

Namun, ada beberapa prosedur yang akan dilakukan bank sebelum mengubah status debitur dan melakukan penyitaan rumah, yakni:

1. Pemberitahuan melalui Telepon atau SMS

Demi mencegah nasabah mengalami telat bayar cicilan KPR, bank biasanya akan mengirimkan semacam pemberitahuan terkait kewajiban Anda membayar cicilan.

Pemberitahuan biasanya dikirimkan seminggu sebelum jatuh tempo melalui pesan singkat atau surat elektronik.

2. Surat Teguran

Jika sudah ada pemberitahuan dan nasabah tetap telat bayar cicilan, bank akan mengirimkan surat teguran kepada nasabah.

Ketika surat ini diberikan, sebenarnya pihak bank masih memberi kesempatan kepada nasabah untuk memenuhi kewajibannya.

3. Surat Peringatan Pertama

Selanjutnya, apabila nasabah mengabaikan surat teguran yang dikirimkan, bank akan melakukan tindak lanjut dengan mengirim Surat Peringatan Pertama (SP1).

Bagi yang belum tahu, surat ini berisi teguran lebih keras yang biasanya akan dikirimkan sebanyak tiga kali berturut-turut selama 3 minggu.

Selain itu, status kredit nasabah pun akan diturunkan oleh bank dari status “Kredit dalam Perhatian Khusus” menjadi “Kredit Kurang Lancar”.

Simulasi Kemampuan KPR

Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.

Pilih Tipe Pekerjaan

Berapa rata-rata penghasilan kamu saat ini?

Rp /bulan

Jangka Waktu KPR

Tahun

Hasil Simulasi

Harga Properti Maksimal Rp. 3.560.495.673

Angsuran maksimal yang disarankan Rp. 30.000.000

Uang muka yang harus disiapkan Rp. 712.099.135

*Hasil berdasarkan suku bunga terendah di Rumah123, dan asumsi kamu tidak memiliki cicilan bulanan lain yang berjalan saat ini.

4. Surat Peringatan Kedua

Bila SP1 tidak juga ditanggapi oleh nasabah, bank akan memberi Surat Peringatan Kedua (SP2) 2–3 minggu kemudian.

Status kredit nasabah pun akan diturunkan menjadi “Kredit yang Diragukan”.

Selain mengirimkan SP2, bank juga akan memberi tagihan KPR yang belum dibayar beserta bunga dan dendanya, sekaligus penalti dalam jumlah yang cukup besar.

Namun, pada tahap ini Anda masih bisa “menyelamatkan” KPR tersebut lewat refinancing, restructuring, maupun rescheduling.

5. Surat Peringatan Ketiga

Jika surat peringatan 1 dan 2 sudah dikirimkan tapi nasabah masih abai, maka bank akan kembali mengirim surat peringatan yang ke-3 alias SP3.

Terbitnya SP3 membuat status kredit nasabah menjadi “Kredit Macet”.

Pihak bank juga akan memberi opsi kepada nasabah untuk menjual rumah dengan waktu terbatas, agar bisa melunasi tunggakan kreditnya.

Apabila solusi tersebut masih diabaikan, bank akan melakukan penyitaan terhadap aset rumah KPR.

Dalam hal ini, bank sebagai pemegang hak tanggungan jaminan memiliki hak untuk melakukan tindakan penyitaan aset jaminan.

Hal tersebut sesuai dengan UU No.4 Tahun 1996 pasal 6 tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda yang berkaitan dengan Tanah.

Namun, sebelum itu terjadi, biasanya bank masih akan melakukan proses negosiasi dengan beberapa alternatif solusi, seperti:

Negosiasi untuk penjadwalan ulang
Menawarkan over-credit pada nasabah baru
Menyita rumah untuk kemudian dilelang.

Poin ketiga merupakan sebuah konsekuensi akhir karena nasabah dianggap telah gagal memenuhi perjanjian kredit.

Bagaimana Jika Telat Bayar KPR 1 Bulan?

bagaimana jika telat bayar kpr btn 1 bulan

Sumber gambar: Ideal

Mari kita buat contoh kasus, misalnya ada seorang pria berusia 35 tahun yang mengambil rumah KPR melalui Bank OCBC NISP.

Saat kreditnya memasuki masa floating, ia mulai kesulitan untuk membayar cicilan.

Tunggakannya berlangsung mulai dari sehari, seminggu, sebulan, hingga 2 bulan.

Berdasarkan skenario di atas, begini skema jika telat bayar KPR 1 hari sampai 2 bulan:

Telat bayar bank 1 hari: Biasanya, bank akan mengenakan denda keterlambatan sampai 1% dari cicilan bulanan.
Telat bayar bayar bank 1 minggu: Jika belum membayar cicilan selama seminggu, maka denda berjalan akan terus dikenakan bersama tunggakannya.
Telat bayar bank 1 bulan: Nasabah akan mendapatkan surat peringatan dari bank karena melebihi batas waktu tunggakan.
Telat bayar bayar bank 2 bulan: Setelah mendapatkan SP 3 dan negosiasi gagal, maka besar kemungkinan rumah tersebut akan disita.

Dapat disimpulkan, bank memiliki hak untuk meminta debitur melunasi cicilannya sampai akhir bulan yang bersangkutan, atau sampai kredit dinyatakan macet.

Jika memang mengalami kesulitan sampai mengalami telat bayar KPR, maka berikut beberapa langkah yang bisa dilakukan.

Risiko Masuk Daftar Hitam (SLIK OJK)

Telat bayar KPR dapat membuat data Anda tercatat dalam SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan), yang menggantikan BI Checking.

Keterlambatan melebihi 30 hari akan mengubah status kolektibilitas Anda dari “Lancar” (Skor 1) menjadi “Dalam Perhatian Khusus” (Skor 2).

Keterlambatan berulang tentu akan memperburuk riwayat kredit.

Dampaknya:

Sulit mengajukan pinjaman baru (KTA, KPR, kartu kredit)
Dianggap sebagai nasabah berisiko tinggi
Penurunan skor kredit

Telat bayar satu kali mungkin masih bisa ditoleransi. Tapi jika terjadi berulang, bisa berdampak jangka panjang terhadap reputasi finansial Anda.

Cara Mengatasi Telat Bayar Cicilan KPR

Ada banyak faktor yang membuat orang telat atau gagal melunasi cicilan KPR-nya.

Kebanyakan disebabkan oleh kondisi finansial yang memburuk, sehingga nasabah tidak lagi memiliki kemampuan untuk melunasi cicilan KPR.

Dalam kondisi ini, kebanyakan nasabah biasanya akan menjual rumahnya agar bisa melunasi cicilan tersebut.

Namun, jika berniat untuk mempertahankan rumah tersebut, maka datangi bank terkait dan jelaskan duduk persoalan yang membuat Anda kesulitan membayar cicilan.

Negosiasikan jalan keluarnya, biasanya bank akan memberikan sejumlah opsi agar Anda tidak dinyatakan gagal bayar dan bisa mempertahankan rumah tersebut.

Berikut sejumlah opsi yang bisa Anda tempuh:

1. Rescheduling

Rescheduling bisa diartikan sebagai penjadwalan ulang pembayaran.

Praktiknya, jadwal cicilan KPR bisa diatur kembali sesuai dengan hitungan petugas bank dan kemampuan Anda.

Penjadwalan mencakup perpanjangan periode kredit (tenor) dan masa tenggang pembayaran cicilan (grace period).

Selama masa tenggang ini, nasabah diperbolehkan menunda pembayaran cicilan tanpa terkena denda atau penalti.

Simulasi KPR Bank OCBC

Hitung pembiayaan KPR Bank OCBC dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

7.3%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

7.3%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

7.3%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

7.5%

Tenor maks.

25 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-1

Bunga 7.3%

Rp. 1.742.475

Tahun ke-2 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.507.745

2. Reconditioning

Reconditioning atau persyaratan kembali adalah upaya untuk menetapkan syarat ulang terkait jadwal pembayaran hingga penetapan suku bunga KPR.

Misalnya dari floating menjadi fixed untuk beberapa bulan, lalu floating lagi setelahnya.

Keringanan bunga juga bisa diberlakukan lewat proses ini.

3. Restructuring

Bila penjadwalan ulang dan penetapan syarat ulang tidak cukup membantu, tata besaran suku bunga serta tunggakan bunga dan pokok kredit.

Contohnya, suku bunga diturunkan dari 10% menjadi 9%.

Tunggakan bunga juga mungkin bisa dihapus sehingga tersisa pokoknya saja.

Tidak hanya dilakukan secara terpisah, Anda bisa juga mengombinasikan semua cara di atas lewat negosiasi lebih lanjut dengan pihak bank.

Tentu saja, bank akan menilai kemampuan bayar Anda sebelum memberi keringanan.

Jika bank menilai Anda sulit dalam memenuhi janji, maka permohonan keringanan kemungkinan besar akan ditolak.

Pada saat itu, mungkin cara terbaik yang bisa ditempuh adalah menjual rumah sendiri alias over kredit rumah sebelum disita bank.

Telat Bayar KPR Syariah

Pada prinsipnya, KPR Syariah tidak mengenakan bunga dan denda keterlambatan, tapi:

Ada biaya administrasi tambahan
Reputasi nasabah tetap tercatat buruk jika sering telat
Solusi biasanya lewat musyawarah (ikhtiar ulang akad)

Nah, itulah berbagai konsekuensi yang akan diterima jika telat bayar KPR.

Punya pertanyaan lain seputar properti? Yuk, diskusikan di Teras123!

Semoga ulasan di atas bermanfaat, ya.

FAQ Seputar Telat Bayar KPR

Apa bisa nego denda ke bank?

Bisa. Banyak bank memberi keringanan denda jika debitur proaktif dan menunjukkan itikad baik.

Bisa ambil KPR lagi kalau pernah telat bayar?

Bisa, tapi hanya jika catatan keterlambatan sudah lunas dan status kolektibilitas sudah bersih selama 6–12 bulan.

Rumah sudah mau disita, apa yang bisa saya lakukan?

Segera ajukan restructuring, atau take over ke bank lain. Jangan tunggu sampai SP3 atau somasi datang.

Contoh Rekening Koran untuk Pengajuan KPR dan Cara Mengurusnya

KPR Subsidi: Ketentuan, Syarat, dan Tips agar KPR Diterima

Catat, Ini Konsekuensi Telat Bayar KPR yang Wajib Diketahui!
r123-share-title

Seluk-beluk mengenai telat bayar KPR:

Konsekuensi Telat Bayar KPR

Prosedur Sanksi Telat Bayar KPR

1. Pemberitahuan melalui Telepon atau SMS

2. Surat Teguran

3. Surat Peringatan Pertama

Simulasi Kemampuan KPR

4. Surat Peringatan Kedua

5. Surat Peringatan Ketiga

Bagaimana Jika Telat Bayar KPR 1 Bulan?

Risiko Masuk Daftar Hitam (SLIK OJK)

Cara Mengatasi Telat Bayar Cicilan KPR

1. Rescheduling

Simulasi KPR Bank OCBC

2. Reconditioning

3. Restructuring

Telat Bayar KPR Syariah

FAQ Seputar Telat Bayar KPR

Septian Nugraha

Tentang Saya

5 Jenis Properti Investasi di Batam yang Potensial Menghasilkan Cuan

Contoh Iklan Jual Rumah yang Menarik dan Cara Membuatnya

Kota Wisata Cibubur, Kota Mandiri dengan Fasilitas Lengkap dan Akses yang Strategis

Contoh Surat Permohonan ke BPN Lengkap untuk Berbagai Keperluan

8 Cara Menentukan Harga Sewa Tanah Kosong yang Menguntungkan

Estimasi Biaya Renovasi Kamar Tidur sesuai Contoh Desainnya

9 Bukti Kepemilikan Tanah Selain Sertifikat yang Berlaku di Indonesia

15 Rekomendasi Perumahan di Bogor yang Bagus dan Sejuk Terbaru

5 Cara Menjual Tanah dengan Cepat, Pasti Laku Hitungan Hari!

13 Daftar Biaya Jual Beli Rumah untuk Pembeli dan Penjual

5 Cara Menghitung Harga Tanah Per Meter Persegi dengan Tepat

Pajak Jual Beli Rumah Bekas bagi Pembeli dan Penjual Beserta Biaya Lainnya