OK
logo rumah123
logo rumah123
Iklankan Properti
Dijual
Disewa
Properti Baru
Panduan

Panduan Lengkap Gadai AJB Rumah di Bank & Pegadaian

Terakhir diperbarui 20 Februari 2024 · 7 min read · by Rachmi Arin Timomor

gadai ajb rumah

Foto ilustrasi gadai AJB rumah: Canva

Dulu Akta Jual Beli (AJB) bisa menjadi agunan pinjaman untuk kebutuhan mendesak. Namun, sekarang apakah AJB bisa digadaikan?

Seperti diketahui AJB merupakan dokumen berharga, sama halnya dengan Izin Mendirikan Bangunan (IMB) dan sertifikat kepemilikan properti.

AJB membuktikan adanya peristiwa hukum, yaitu pengalihan hak tanah dan bangunan dari pemilik lama ke pemilik baru.

Hal itu disebutkan dalam Pasal 37 Peraturan Pemerintah (PP) Nomor 24 Tahun 1997 tentang Pendaftaran Tanah.

Selain itu, pelaksanaan penandatanganan AJB juga diatur dalam Keputusan Menteri Perumahan Rakyat dan Pekerjaan Umum 09/KPTS/1995.

Berdasarkan informasi di sana, pembuat AJB tidak boleh sembarangan. Melainkan harus dibuat oleh Pejabat Pembuat Akta Tanah (PPAT) atau notaris.

Apakah Bisa Mendapatkan Pinjaman dengan Jaminan AJB Rumah?

apakah ajb bisa untuk jaminan kredit

Foto ilustrasi gadai AJB rumah: Canva

Tidak sedikit orang yang bertanya-tanya tentang hal ini. Jawabannya, AJB bisa dijaminkan pada bank atau pegadaian, ketika sertifikat kepemilikan masih dalam proses balik nama.

Nah, itu berarti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sudah atau akan lunas, bukan? Seperti diketahui, proses balik nama cukup memakan waktu.

Jadi, saat membutuhkan dana mendesak, Anda bisa menggadaikan AJB untuk sementara pada bank yang memberikan kredit rumah.

Perlu digarisbawahi, tidak semua bank mau menerima dokumen ini. Beberapa bank menerapkan kebijakan khusus soal AJB.

Biasanya, bank yang berkenan menerima agunan AJB sudah bekerja sama dengan developer di mana debitur membeli rumah. 

Kemudian ada juga lembaga non bank seperti pegadaian dan Bank Perkreditan Rakyat atau BPR yang menerima agunan AJB.

Bank Apa Saja yang Menerima AJB?

CIMB Niaga

gadai ajb rumah di cimb niaga

CIMB Niaga menyediakan Kredit Mikro Utama untuk nasabah yang ingin meminjam dana.

Agunan yang dapat digunakan pemohon pun beragam, meliputi SHM, SHGB, AJB, Akta Hibah dan sebagainya.

Besaran dana yang diperoleh adalah Rp20 juta hingga Rp1 miliar dengan tenor antara 12 bulan hingga 60 bulan.

Adapun sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi adalah:

  • Fotokopi identitas diri berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon dan pasangannya.
  • Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
  • Fotokopi akta nikah.
  • Fotokopi AJB dan sertifikat rumah.
  • Surat keterangan usaha (bagi wirausaha), surat keterangan kerja (bagi karyawan).
  • Laporan keuangan berupa nota pembelanjaan selama tiga bulan terakhir dibuktikan dengan rekening tabungan atau rekening koran.
  • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
  • Pajak Bumi dan Bangunan (PBB).

Bank Rakyat Indonesia (BRI)

gadai ajb rumah di bri

Anda juga bisa melakukan gadai AJB rumah di BRI untuk berbagai kebutuhan mendesak.

BRI memiliki produk Kredit Umum Pedesaan (KUPEDES) yang ditujukan untuk nasabah yang membutuhkan pembiayaan pendidikan, perbaikan rumah, pembelian kendaraan dan modal usaha.

Untuk persyaratan yang dibutuhkan pun adalah sebagai berikut:

  • Fotokopi identitas diri berupa KTP pemohon dan pasangannya.
  • Fotokopi KK
  • Fotokopi akta nikah/cerai.
  • Fotokopi AJB dan sertifikat rumah.
  • Bukti legalitas usaha (minimal surat keterangan usaha dari Kepala Desa/Lurah)
  • Pengalaman usaha minimal satu tahun.
  • Laporan keuangan berupa nota pembelanjaan selama tiga bulan terakhir dibuktikan dengan rekening tabungan atau rekening koran.
  • NPWP

Adapun suku bunga yang diterapkan bank BRI untuk pinjaman dana dengan agunan AJB rumah, yaitu sebagai berikut.

  • Bunga 9-12%  untuk masa pinjaman 1 tahun
  • Bunga 10-14% untuk masa pinjaman 2 tahun
  • Bunga 15% untuk masa pinjaman 3 tahun

Selain itu, saat menggunakan fitur Kupedes BRI, Anda akan dikenakan biaya yang sangat rendah dan terjangkau, mulai dari Rp10 ribu saja.

Bank Syariah Indonesia (BSI)

Bank Syariah Indonesia (BSI)

Foto: Finansial Bisnis.com

Bank selanjutnya yang menyediakan gadai AJB rumah adalah BRI Syariah yang sekarang berubah nama menjadi Bank Syariah Indonesia (BSI).

Sama seperti BRI konvensional, BRI Syariah juga melayani penggadaian AJB rumah dan gadai surat tanah AJB.

Dengan menggunakan AJB rumah, Anda bisa mendapat pinjaman dana sebesar Rp1 juta hingga Rp75 juta.

Dana ini bisa digunakan untuk pelaku Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) yang ingin mengembangkan usaha.

Sementara, tenor yang ditawarkan BRI Syariah adalah 36 bulan hingga 60 bulan.

Jika tertarik, berikut adalah beberapa persyaratan yang harus dipenuhi, yaitu sebagai berikut.

  • Karyawan yang telah bekerja minimal satu tahun atau pelaku usaha yang menjalankan usahanya minimal dua tahun.
  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi KK
  • Slip gaji atau surat keterangan penghasilan
  • Dokumen AJB rumah
  • AJB rumah yang bisa digadaikan

Bank Central Asia (BCA)

gadai ajb rumah di bca

BCA menyediakan gadai AJB kepada nasabah melalui program KPR Refinancing, yakni proses pengajuan pinjaman atau kredit menggunakan agunan rumah yang masih dalam masa cicilan KPR.

Nasabah dapat mendapatkan pinjaman melalui layanan KPR Refinancing dengan cepat untuk membiayai berbagai kebutuhan seperti pendidikan, kesehatan dan pernikahan.

Suku bunga yang ditetapkan pun terbilang rendah dan stabil. Adapun syarat dalam menggadaikan AJB di BCA, seperti berikut.

  • WNI berusia minimal 18 tahun atau telah menikah dan bekerja
  • Minimal 1 tahun bekerja atau minimal 2 tahun sebagai pengusaha
  • Usia maksimum kredit untuk karyawan 55 tahun dan pengusaha/profesional 65 tahun
  • Perhitungan angsuran diperbolehkan dari penghasilan kotor gabungan antara suami dan istri
  • Pemohon wajib menutup asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat banker’s clause
  • Bersedia menandatangani  perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
  • Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening pemohon yang bersangkutan di BCA

Adapun persyaratan dokumen yang dibutuhkan pemohon sebagai berikut:

  • Fotokopi identitas diri berupa KTP pemohon dan pasangan
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Surat Nikah/Cerai
  • Fotokopi NPWP/SPT Tahunan
  • Slip Gaji Asli/Keterangan Penghasilan 1 Bulan Terakhir
  • Fotokopi Sertifikat HM/HGB
  • Fotokopi IMB
  • PBB terakhir

Bank Danamon

gadai ajb rumah di danamon

Foto: Central Park Jakarta

Tempat gadai berikutnya bisa memberikan pinjaman jaminan AJB dengan jumlah yang cukup besar yakni hingga Rp8 miliar dengan tenor pengembalian 1-10 tahun.

Ada pun sejumlah syarat dokumen yang diperlukan saat gadai AJB rumah ke Bank Danamon, yaitu sebagai berikut.

  • Dokumen Pribadi berupa fotokopi KTP dan Kartu Keluarga
  • NPWP
  • Fotokopi akta tanah asli
  • Bukti pembayaran PBB terakhir
  • Fotokopi IMB

Melalui Bank Danamon, Anda bisa mengajukan pinjaman dengan agunan AJB lewat layanan Kredit Multiguna.

Melalui layanan ini, Anda pun mendapat bantuan dana tunai dengan jaminan properti.

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

gadai ajb rumah di bpr

Terakhir, tempat gadai AJB yang bisa Anda datangi adalah BPR.

BPR merupakan Bank Perkreditan Rakyat yang bisa dimanfaatkan oleh para pelaku UMKM yang membutuhkan suntikan dana dengan mengajukan kredit dengan agunan AJB.

Biasanya jika meminjam dana dari BPR, kemungkinan diterima lebih besar dibandingkan bank lainnya karena memperhatikan prospek usaha debitur.

Adapun sejumlah syarat yang wajib dipenuhi seperti:

  • Fotokopi identitas diri berupa KTP dan Kartu Keluarga
  • Akta pernikahan
  • Sertifikat AJB
  • Fotokopi rekening tabungan atau rekening koran 3 bulan terakhir
  • NPWP
  • Slip gaji asli

Selain itu, keunggulan lain pinjam uang jaminan AJB tanah di BPR adalah bunga angsurannya yang rendah dan cukup terjangkau.

Lalu bagaimana dengan gadai AJB di Pegadaian? Nah, berikut penjelasan singkatnya.

Gadai AJB Perorangan di Pegadaian

Pegadaian memang tidak mengungkapkan secara resmi bahwa pihaknya bisa memberikan pinjaman dengan jaminan AJB rumah.

Namun Anda bisa merujuk pada ketentuan tanah yang bisa digadaikan di Pegadaian, yaitu sebagai berikut.

  • Jaminan berupa tanah produktif (pertanian, perkebunan atau peternakan).
    • Tanah produktif yang tidak berada pada struktur tanah yang sulit dijangkau.
    • Status tanah tidak terblokir/bermasalah.
    • Status tanah tidak menjadi jaminan pinjaman/tidak diikat hak tanggungan oleh pihak lain.
    • Lokasi tanah boleh berbeda dari tempat tinggal nasabah selama masih berada dalam naungan satu kantor wilayah yang sama.
  • Jaminan berupa tanah dan bangunan tempat tinggal atau usaha.
    • Memiliki IMB untuk pinjaman lebih dari Rp50.000.000.
    • Bukti bayar PBB tahun terakhir.
    • Lebar jalan dimuka minimal dapat dimasuki oleh kendaraan roda dua.
    • Jarak minimal 20 (dua puluh) meter dari SUTET.
    • Bukan daerah banjir dalam 2 (dua) tahun terakhir.
    • Bukan jalur hijau.
    • Tidak dalam sengketa hukum.
    • Lokasi tanah boleh berbeda dari tempat tinggal nasabah selama masih berada dalam naungan satu kantor area yang sama.

Seperti itulah ketentuannya, ada pun syarat gadai AJB di Pegadaian, yaitu sebagai berikut.

  • AJB
  • Fotokopi KTP dan KK
  • Fotokopi akta nikah/cerai
  • Fotokopi NPWP
  • Slip gaji
  • Surat keterangan bekerja.

Syarat AJB yang Bisa Digadaikan

syarat ajb yang bisa digadaikan

Foto ilustrasi gadai AJB rumah: Canva

Meski sejumlah bank di atas melayani penggadaian AJB rumah, Anda harus tetap memenuhi beberapa syarat karena bank tidak menerima sembarang AJB untuk digadaikan.

Berikut adalah syarat AJB yang bisa digadaikan:

  • Tanah tidak bermasalah.
  • AJB harus terdaftar di Kantor Fidusia.
  • Tanah bukan merupakan tanah eigendom, girik, atau pekok.
  • AJB sudah menjadi sertifikat hak milik (SHM).
  • AJB Hak Guna Bangunan bisa digadaikan, namun nilainya lebih rendah dari SHM.

***

{"attributes":{"type":"banner","custom_title":"Daftar Jadi Agen","custom_link":"https:\/\/www.rumah123.com\/agen-registrasi\/","custom_desc":"Kembangkan karir dan raih peluang jadi agen properti sukses","custom_cta":"Saya Tertarik","custom_background":"https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2020\/11\/09103740\/agen-banner-panduan.jpg, https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2020\/11\/09103740\/agen-banner-panduan.jpg","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}

Nah, itulah sejumlah informasi mengenai gadai AJB rumah di sejumlah bank beserta persyaratannya. Semoga informasi di atas dapat bermanfaat ya!

Punya pertanyaan seputar properti? Yuk, Tanya Rumah123 di sini!

{"attributes":{"type":"floatingbanner","widget_type":"overlay","custom_background":"https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2023\/11\/19132620\/HOMEOWNER-FLOATING-ICON-PANDUAN-PAGE-MOBILE-80x80px.gif","custom_link":"https:\/\/www.rumah123.com\/pemilik-properti\/?utm_source=panduan123&utm_medium=floatingbanner&utm_campaign=homeowner&utm_term=owner","position":"floating","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}