OK

Panduan Menghitung Simulasi Pelunasan KPR Dipercepat

03 Oktober 2022 · 6 min read · by Shandy Pradana

simulasi pelunasan kpr dipercepatFoto: McMakler

Memahami cara menghitung pelunasan kredit dipercepat adalah hal penting yang harus diketahui sebelum mengajukan pinjaman.

Pasalnya, sebagian jenis pinjaman mengenakan sejumlah biaya penalti kepada debitur yang melakukan pelunasan kredit sebelum jatuh tempo.

Hal ini juga berlaku pada kredit rumah, di mana ada penalti KPR bagi mereka yang ingin melunasinya terlebih dahulu.

Lantas, bagaimana cara menghitung simulasi pelunasan KPR dipercepat? Simak ulasannya di bawah ini.

Mengenal Biaya Percepatan Pelunasan Kredit

Mengenal-Biaya-Percepatan-Pelunasan-KreditFoto: Pixabay

Pada dasarnya, setiap bank memiliki produk pinjaman yang berbeda-beda dengan syarat serta ketentuan tertentu.

Seperti dijelaskan sebelumnya, sejumlah bank mengenakan penalti pada nasabah yang melakukan pelanggaran pada perjanjian kredit.

Penalti di sini merupakan hukuman berupa denda, jika Anda membayar lunas sebagian atau bahkan seluruh sisa pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo tiba.

Besaran biaya penalti setiap bank pun berbeda-beda, tergantung dari jenis pinjaman yang diajukan.

Adapun beberapa jenis pinjaman dengan penalti pelunasan dipercepat, ialah:

  • Kredit properti seperti KPR
  • Kredit mobil
  • Pinjaman modal usaha
  • KTA (Kredit Tanpa Agunan)

Simulasi Pelunasan KPR Dipercepat di Bank

Sebagian dari Anda mungkin sudah bertanya-tanya, bagaimana cara menghitung simulasi pelunasan KPR dipercepat di bank.

Di bawah ini, terdapat simulasi pelunasan bagi Anda yang ingin atau sedang mengambil KPR BTN dan KPR Mandiri.

Simulasi Pelunasan Cepat KPR BTN

Simulasi Pelunasan Cepat KPR BTNFoto: Katadata

Sebelum mengetahui prosedur dan tata cara pelunasan KPR BTN, Anda harus menyiapkan beberapa persyaratannya terlebih dahulu, seperti:

  • Buku tabungan BTN
  • Kartu identitas asli (KTP dan KK)
  • Kartu debitur
  • Materai Rp6.000/Rp10.000

Setelah melengkapi persyaratan di atas, Anda bisa langsung menuju ke kantor cabang BTN di mana Anda melaksanakan akad KPR.

Menyerahkan Persyaratan Pelunasan KPR

Setelah berada di kantor cabang BTN, Anda dapat memulai proses pelunasan KPR BTN. Selanjutnya, ikuti langkah-langkah di bawah ini:

  1. Ambil antrean ke bagian customer support.
  2. Tunggu nomor antrean dipanggil.
  3. Setelah dipanggil, tanyakan ke petugas bank kalau Anda ingin melunasi KPR BTN sebelum masa tenor.
  4. Serahkan segala persyaratan yang sudah disiapkan sebelumnya.
  5. Petugas akan menjelaskan dan memperlihatkan rekening koran cicilan KPR BTN Anda (sisa pokok utang dan berapa total yang harus dibayar jika ingin dilunasi).

Untuk mempermudah, berikut simulasi pelunasan cepat KPR BTN:

  • Sisa pokok utang: Rp50.000.000
  • Penalti 1% dari sisa pokok utang: Rp500.000
  • Bunga berjalan: Rp800.000

Dari kasus di atas, maka total yang harus dibayarkan adalah Rp51.300.000.

Setelah mengetahui rinciannya pelunasannya, petugas bank akan meminta buku tabungan dan KTP.

Lalu, Anda akan menerima Rincian Pelunasan Dipercepat. Tahap terakhir adalah mengantre untuk membayar sisa cicilan KPR.

Membayar Pelunasan KPR

Jika nomor antrean Anda dipanggil, bawa berkas pelunasan ke petugas teller. Lalu, petugas akan melakukan debet pada ATM BTN.

Kemudian teller akan menyerahkan dokumen berupa formulir penyetoran dan Rincian Pelunasan Dipercepat yang sudah ditandatangani.

Jika sudah sampai pada tahapan ini, artinya KPR Anda sudah lunas.

Mengambil Berkas Pelunasan KPR

Prosedur terakhir dalam pelunasan KPR BTN adalah bersiap untuk mengambil dokumen pelunasan KPR.

Jangan lupa untuk membawa syarat-syarat pelunasan KPR sebelumnya, seperti:

  • Fotokopi 2 rangkap formulir penyetoran yang diterima
  • Fotokopi 2 rangkap KTP
  • Buku tabungan (opsional)
  • Fotokopi 2 rangkap Rincian Pelunasan Dipercepat
  • Kartu ATM (opsional)

Setelah itu, berikan semua persyaratan tersebut ke petugas untuk pengambilan sertifikat.

Hanya saja, statusnya belum berupa sertifikat hak milik (SHM) dan biasanya masih atas nama developer.

Berikut dokumen yang didapatkan dari bank setelah cicilan KPR lunas:

  • Perjanjian kredit
  • Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB)
  • Akta Jual Beli (AJB)
  • Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
  • Surat Kuasa Memberikan Hak Tanggungan
  • Polis Asuransi

Baca juga:
Pengalaman Take Over KPR ke Bank Syariah (Biaya hingga Keuntungannya)

Simulasi Pelunasan Cepat KPR Mandiri

Simulasi Pelunasan Cepat KPR BTNFoto: Sinar Jabar

Selain KPR BTN, Anda juga bisa melakukan simulasi pelunasan KPR dipercepat untuk Bank Mandiri.

Jika Anda memang mengambil cicilan KPR dari bank plat merah satu ini, berikut cara melunasi angsurannya sebelum tenor berakhir:

Persiapkan Syarat Pelunasan Angsuran

Pastikan Anda melengkapi persyaratan di bawah ini agar proses pelunasan angsuran bisa berjalan dengan lancar:

  • Buku tabungan Mandiri
  • Dokumen asli KTP dan KK
  • Kartu ATM Mandiri
  • Materai tempel bernilai Rp6.000 atau Rp10.000

Berikan Syarat Pelunasan KPR ke Bank

Proses pelunasan KPR Mandiri tidak bisa dilakukan secara online, sehingga Anda wajib mendatangi kantor Bank Mandiri yang menjadi tempat akad KPR.

Berikut langkah-langkah untuk melakukan pelunasan KPR di Bank Mandiri:

  1. Ambil nomor antrean lalu menuju bagian customer support.
  2. Setelah dipanggil, sampaikan pada petugas bank bahwa Anda ingin melunasi KPR sebelum tenor berakhir.
  3. Pastikan persyaratan lengkap, kemudian serahkan pada karyawan.
  4. Anda akan mendapatkan rekening koran yang memuat cicilan KPR Mandiri.

Minta Perhitungan Sisa Pokok Pinjaman

Jangan lupa untuk meminta perhitungan sisa pokok pinjaman yang harus dilunasi, karena jumlah inilah yang harus dibayar dalam proses pelunasan KPR.

Ingat, nilai pokok pinjaman akan berubah seiring waktu.

Dengan kata lain, nilai sisa pokok pinjaman bulan ini akan berbeda dengan bulan depan.

Maka itu, pastikan soal kapan pelunasan akan dilakukan.

Perubahan waktu pelunasan akan mempengaruhi nilai pembayaran pelunasan pinjaman KPR.

Cermati Jumlah Denda Pelunasan KPR Dipercepat

Bank Mandiri akan memberikan denda atas pelunasan KPR yang dipercepat.

Nilai denda atas pelunasan KPR sebelum tenor berakhir dicantumkan dalam perjanjian kredit KPR.

Denda ini bisa berbeda-beda karena dipengaruhi oleh beberapa hal:

Kapan pelunasan KPR dilakukan; semakin cepat pelunasan, semakin besar denda.

Jenis KPR syariah atau konvensional; biasanya, denda KPR syariah lebih besar.

Contoh denda pelunasan KPR Mandiri sebelum waktunya:

  • Skema 1: pelunasan selama periode fixed rate akan mendapat denda sebesar 3% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
  • Skema 2: pelunasan selama periode waktu tertentu fixed rate akan mendapat denda sebesar 3% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
  • Skema 3: pelunasan setelah periode waktu tertentu fixed rate akan mendapat denda sebesar 2% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.

Lakukan Pembayaran Pelunasan KPR dan Dendanya

Setelah menyerahkan persyaratan pelunasan, Anda akan diarahkan ke petugas teller untuk melakukan pembayaran.

Berikut tahapan yang akan dilalui:

  1. Anda akan mendapatkan formulir penyetoran dan Rincian Pelunasan Dipercepat
  2. Lengkapi formulir tersebut dengan benar
  3. Teller akan memandu untuk melakukan pembayaran
  4. Pembayaran berhasil, angsuran KPR telah dinyatakan lunas

Mendapatkan Berkas Pelunasan KPR

Setelah melunasi KPR, Anda berhak mendapatkan sejumlah dokumen sebagai berikut:

  1. Perjanjian kredit
  2. Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB)
  3. Akta Jual Beli (AJB)
  4. Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
  5. Surat Kuasa Memberikan Hak Tanggungan
  6. Polis Asuransi

Pastikan Anda membawa bukti pelunasan KPR saat mengambil berkas-berkas tersebut.

Sebagai informasi, Bank Mandiri berhak merubah syarat dan ketentuan pelunasan dipercepat.

Perubahan tersebut termasuk besarnya denda pelunasan dan ketentuan lainnya.

Jadi sebelum melunasi KPR, alangkah baiknya untuk menghubungi Bank Mandiri terlebih dahulu demi memastikan syarat dan ketentuan yang berlaku.

 

Itulah tadi simulasi pelunasan KPR dipercepat untuk Bank BTN dan Bank Mandiri.

Jika Anda sedang mencari rumah KPR, Rumah123 juga menyediakan berbagai pilihannya di berbagai kota besar, seperti:

Baca juga:
Mengenal KPR BTN: Persyaratan, Kelebihan, dan Simulasinya

 

Author:

Shandy Pradana

Simulasi KPR

Kredit rumah dengan pilihan plafon dan tenor pinjaman sesuai kebutuhan

Simulasi KPR Syariah

Sistem pembiayaan rumah tanpa bunga, sesuai syariat Islam

Bunga KPR Terbaru

Beli properti impian dengan memilih produk KPR terbaik di Rumah123

Bank BTN
Bank BTN
Suku bunga mulai dari3.72
Tenor Max.20 Tahun
Bank BNI
Bank BNI
Suku bunga mulai dari2,76
Tenor Max.30 Tahun
Bank Mandiri
Bank Mandiri
Suku bunga mulai dari3,88
Tenor Max.12 Tahun